സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിന്റെ ആവശ്യകത

First Lesson: സാമ്പത്തിക പാഠം – 6

നിങ്ങൾ കരിയറിന്റെ തുടക്കത്തിലാണെങ്കിലും അല്ലെങ്കിൽ വിരമിക്കലിന് അടുത്താണെങ്കിലും സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം എല്ലാവർക്കും അത്യന്താപേക്ഷിതമായ ഒന്നാണ്. വരുമാനം, ചെലവുകൾ, നിക്ഷേപങ്ങൾ എന്നിവ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ഒരു റോഡ്‌മാപ്പ് ഇവിടെ നൽകാൻ ശ്രമിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാനും അടിയന്തിര സാഹചര്യങ്ങൾ നേരിടാനും സുഖപ്രദമായ ഭാവി സുരക്ഷിതമാക്കാനും ഇതുവഴി കഴിയുമെന്ന് വിചാരിക്കുന്നു. ഈ ഉപന്യാസം സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിൻ്റെ അടിസ്ഥാന ആശയങ്ങൾ അവതരിപ്പിക്കുക മാത്രമല്ല, നിങ്ങളുടെ വ്യക്തിപരമായ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് സ്വീകരിക്കാവുന്ന ഘട്ടങ്ങളും തന്ത്രങ്ങളും എന്തെന്ന് പരിചയപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുന്നു.

 

1. എന്താണ് സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം?

 സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം - ഭാവിയിലെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ കണക്കാക്കുന്നതിനും സമ്പാദ്യത്തിലൂടെയും നിക്ഷേപങ്ങളിലൂടെയും ആ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനുമുള്ള ഒരു തന്ത്രം രൂപപ്പെടുത്തുന്ന പ്രക്രിയയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. അത് - ഒരു വീട് വാങ്ങുക, കുട്ടിയുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിന് ധനസഹായം നൽകുക, റിട്ടയർമെൻ്റിനായി ആസൂത്രണം ചെയ്യുക, അല്ലെങ്കിൽ അസുഖമോ അപകടങ്ങളോ പോലുള്ള അപ്രതീക്ഷിത സംഭവങ്ങൾക്ക് തയ്യാറെടുക്കുക അങ്ങനെ എന്തുമാവാം. സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം വ്യക്തികളെ അവരുടെ വിഭവങ്ങൾ ഫലപ്രദമായി സജ്ജീകരിക്കാനും കൈകാര്യം ചെയ്യാനും സഹായിക്കുന്നു.

 

സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം എന്നാൽ ബഡ്ജറ്റിങ് മാത്രമല്ല. വരുമാനവും ചെലവും മുതൽ കടവും ആസ്തികളും വരെയുള്ള നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തികത്തിൻ്റെ എല്ലാ വശങ്ങളും കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിന് ചിട്ടയായ സമീപനം രുപപ്പെടുത്തുന്ന ഒന്നാണ്. സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യതകൾ കുറയ്ക്കുന്നതിനൊപ്പം ഹ്രസ്വകാല - ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്ന ഒരു സാമ്പത്തിക പദ്ധതി സൃഷ്ടിക്കുക എന്നതും അതിന്റെ ലക്ഷ്യമാണ്.

 

2. സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണ പ്രക്രിയ

 ശക്തമായ ഒരു സാമ്പത്തിക പദ്ധതി സൃഷ്ടിക്കുന്നതിന്, വ്യക്തികൾ ഇനിപ്പറയുന്ന ഘട്ടങ്ങൾ പാലിക്കണം:

 

ഘട്ടം 1: നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി അവലോകനം ചെയ്യുക

 ഭാവി ആസൂത്രണം ചെയ്യുന്നതിനുമുമ്പ്, നിങ്ങൾ നിലവിൽ സാമ്പത്തികമായി എവിടെയാണെന്ന് ആദ്യം മനസ്സിലാക്കണം. ഇതിന് നിങ്ങളുടെ വരുമാനം, ചെലവുകൾ, ആസ്തികൾ, ബാധ്യതകൾ എന്നിവയുടെ ഒരു വിലയിരുത്തൽ ആവശ്യമാണ്.

 ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾക്ക് ₹7,00,000 വിലയുള്ള ഒരു കാർ ഉണ്ടെന്നും, ₹5,00,000 ബാങ്ക് ബാലൻസ് ഉണ്ടെന്നും കൂടാതെ ₹50,00,000 വിലയുള്ള ഒരു വീട് ഉണ്ടെന്നും കരുതുക. നിങ്ങൾക്ക് ഭവനവായ്പയും കാർ ലോണും ഉൾപ്പെടെ ₹20,00,000 വായ്പയുമുണ്ട്. അസറ്റിൽ നിന്ന് ബാധ്യതകൾ കുറയ്ക്കുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങളുടെ അറ്റ മൂല്യം ( Net Worth ) കണക്കാക്കാം:

 മൊത്തം മൂല്യം = ആസ്തികൾ - ബാധ്യതകൾ

 ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, മൊത്തം മൂല്യം ₹35,15,000 ആയിരിക്കും. മറ്റൊരു പ്രോപ്പർട്ടി വാങ്ങുക, ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസത്തിന് ധനസഹായം നൽകുക, അല്ലെങ്കിൽ അധിക കടങ്ങൾ വീട്ടുക എന്നിങ്ങനെയുള്ള ഭാവി സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റാൻ നിങ്ങൾക്ക് എത്രത്തോളം പ്രാപ്തിയുണ്ടെന്ന് ഈ കണക്ക് സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

 

ഘട്ടം 2: സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ തീരുമാനിക്കുക

 പ്രത്യേക സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ തീരുമാനിക്കുക എന്നതാണ് അടുത്ത ഘട്ടം. ഇവയെ വിവിധ വിഭാഗങ്ങളായി തിരിക്കാം:

 - അടിസ്ഥാന സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ: ഭക്ഷണം, വസ്ത്രം, പാർപ്പിടം, മറ്റ് അവശ്യവസ്തുക്കൾ.

- ദ്വിതീയ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ: വിദ്യാഭ്യാസം, ഒരു വീട് വാങ്ങൽ, വിവാഹം മുതലായവ.

- വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം: നിങ്ങളുടെ പിന്നീടുള്ള വർഷങ്ങളിൽ സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത ഉറപ്പാക്കുന്നു.

- എസ്റ്റേറ്റ് പ്ലാനിംഗ്: മരണാനന്തരം നിങ്ങളുടെ സമ്പത്ത് എങ്ങനെ വിതരണം ചെയ്യപ്പെടണമെന്ന് തീരുമാനിക്കുക.

 

SMART goals ( Specific, Measurable, Achievable, Realistic, and Time-bound. ) സജ്ജീകരിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്- നിർദ്ദിഷ്ടവും, അളക്കാവുന്നതും, കൈവരിക്കാവുന്നതും, യാഥാർത്ഥ്യബോധമുള്ളതും, സമയബന്ധിതവുമായിരിക്കണം. ഉദാഹരണത്തിന്, "ഞാൻ പണം ലാഭിക്കും" എന്ന് പറയുന്നതിനുപകരം, "അടുത്ത 12 മാസത്തിനുള്ളിൽ ഞാൻ ₹50,000 ലാഭിക്കും" എന്നതുപോലുള്ള ഒരു നിർദ്ദിഷ്ട ലക്ഷ്യം വെക്കുക.

 

ഘട്ടം 3: ലക്ഷ്യങ്ങളെ, ഹ്രസ്വ - ഇടത്തര - ദീർഘകാലം - എന്നിങ്ങനെ തരംതിരിക്കുക

 Time-bound അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നേടുന്നതിന് ശരിയായ നിക്ഷേപ തന്ത്രം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് നിർണായകമാണ്:

 - ഹ്രസ്വകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ: അടുത്ത ഏതാനും മാസങ്ങൾ മുതൽ ഒരു വർഷം വരെ പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു (ഉദാ. ഒരു എമർജൻസി ഫണ്ട് നിർമ്മിക്കുക).

- ഇടത്തരം ലക്ഷ്യങ്ങൾ: 1-8 വർഷത്തിനുള്ളിൽ പ്രതീക്ഷിക്കുന്നത് (ഉദാ. ഒരു വസ്തുവിന് വേണ്ടിയുള്ള ലാഭിക്കൽ).

- ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ: 8 വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ (ഉദാ. റിട്ടയർമെൻ്റ് സേവിംഗ്സ്, കുട്ടികളുടെ വിവാഹത്തിന് ധനസഹായം).

 

ഘട്ടം 4: അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ

 റിസ്കും റിവാർഡും സന്തുലിതമാക്കുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളെ വ്യത്യസ്ത അസറ്റ് ക്ലാസുകളിൽ (ഇക്വിറ്റി, ഡെറ്റ്, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് മുതലായവ) വിഭജിക്കുന്ന തന്ത്രമാണ് അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ. ഒരു അസറ്റ് ക്ലാസിലെ മാന്ദ്യം നിങ്ങളുടെ മുഴുവൻ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയെയും ബാധിക്കാതിരിക്കാൻ അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുന്ന വൈവിധ്യവൽക്കരണം ഉറപ്പാക്കുകയാണ് ലക്ഷ്യം.

 ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു യുവ നിക്ഷേപകൻ അയാളുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ 60% ഉയർന്ന റിട്ടേണിനായി ഇക്വിറ്റികൾക്കും 25% ബോണ്ടുകൾക്കും നീക്കിവച്ചേക്കാം. പ്രായമാകുമ്പോൾ ബോണ്ടുകൾ പോലുള്ള സുരക്ഷിതമായ ആസ്തികളിലേക്ക് മാത്രമായി മാറിയേക്കാം.

 

ഘട്ടം 5: സാമ്പത്തിക പദ്ധതികൾ പതിവായി അവലോകനം ചെയ്യുകയും പരിഷ്കരിക്കുകയും ചെയ്യുക

 കരിയർ മാറ്റം, കുടുംബ വളർച്ച, അല്ലെങ്കിൽ വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾ എന്നിവ കാരണം നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയും ലക്ഷ്യങ്ങളും കാലക്രമേണ മാറിയേക്കാം. അതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക പദ്ധതി നിങ്ങളുടെ വികസിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന ആവശ്യങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ പതിവായി അവലോകനം ചെയ്യുകയും പരിഷ്കരിക്കുകയും ചെയ്യേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.

 

3. ശരിയായ നിക്ഷേപ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കൽ

 എവിടെ നിക്ഷേപിക്കണമെന്ന് ആലോചിക്കുമ്പോൾ, റിസ്കും റിട്ടേണും തമ്മിലുള്ള ബന്ധം മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. സാധാരണ നിക്ഷേപ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ ചുവടെ ചേർക്കുന്നു:

 - സ്ഥിരവരുമാന സെക്യൂരിറ്റികൾ: സർക്കാർ ബോണ്ടുകളും സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങളും താരതമ്യേന കുറഞ്ഞ റിട്ടേൺ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, എന്നാൽ അവ റിസ്ക് കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപങ്ങളാണ്.

- ഇക്വിറ്റി നിക്ഷേപങ്ങൾ: സ്റ്റോക്കുകളും ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും ഉയർന്ന റിട്ടേൺ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുവെങ്കിലും ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതകളോടെയാണ് വരുന്നത്.

- മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ: വിവിധ ആസ്തികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനായി നിരവധി നിക്ഷേപകരിൽ നിന്ന് പണം ശേഖരിക്കുന്ന വൈവിധ്യമാർന്ന നിക്ഷേപ ഓപ്ഷൻ.

 

4. നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ മൂന്ന് തൂണുകൾ

 ഓരോ നിക്ഷേപ തീരുമാനവും പ്രധാനപ്പെട്ട മൂന്ന് അടിസ്ഥാന ശിലകളാൽ നയിക്കപ്പെടുന്നു:

 - സുരക്ഷ: നിങ്ങളുടെ മൂലധനത്തിന്റെ സുരക്ഷയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, സർക്കാർ ബോണ്ടുകൾ സുരക്ഷിതമായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു.

- ലിക്വിഡിറ്റി: നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം പണമാക്കി മാറ്റുന്നതിനുള്ള എളുപ്പം. ഒരു സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് വളരെ ലിക്വിഡിറ്റി ഉള്ളതാണ്. അതേസമയം റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് വിൽക്കാൻ സമയമെടുത്തേക്കാം.

- റിട്ടേൺ: നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ സൃഷ്ടിച്ച വരുമാനം അല്ലെങ്കിൽ capital appreciation. ഉദാഹരണത്തിന്, ഓഹരികൾ ലാഭവിഹിതം സൃഷ്ടിക്കുകയും കാലക്രമേണ മൂല്യം വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യും.

 

5. റിസ്കുകളും റിട്ടേണുകളും മനസ്സിലാക്കുക

 നിക്ഷേപം എല്ലായ്പ്പോഴും അപകടസാധ്യതയോടെയാണ് വരുന്നത്, എന്നാൽ ഇത് ഉയർന്ന പ്രതിഫലത്തിനുള്ള സാധ്യതയും നൽകുന്നു. ചില പ്രധാന അപകടസാധ്യതകൾ ചുവടെ :

 - മാർക്കറ്റ് റിസ്ക്: മാർക്കറ്റ് താഴുന്ന അവസ്ഥ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ മൂല്യം കുറയുന്നതിന് കാരണമാകുന്നു.

- പണപ്പെരുപ്പ സാധ്യത: പണപ്പെരുപ്പം നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ വാങ്ങൽ ശേഷിയെ ഇല്ലാതാക്കുന്ന അപകടസാധ്യത.

- ലിക്വിഡിറ്റി റിസ്ക്: ഒരു അസറ്റിൻ്റെ വിലയെ ബാധിക്കാതെ വേഗത്തിൽ വിൽക്കുന്നതിനുള്ള ബുദ്ധിമുട്ട്.

 അപകടസാധ്യതകൾ നിയന്ത്രിക്കുന്നതിന്, വ്യത്യസ്ത അസറ്റ് ക്ലാസുകളിൽ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ വൈവിധ്യവത്കരിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ പ്രകടനം പതിവായി നിരീക്ഷിക്കുകയും ചെയ്യേണ്ടത് നിർണായകമാണ്.

 

6. സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിശ്ചയിക്കുന്നതിൻ്റെ പ്രാധാന്യം

 ശക്തമായ സാമ്പത്തിക പദ്ധതി കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നതിന് സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിശ്ചയിക്കുന്നത് അത്യന്താപേക്ഷിതമാണ്. ലക്ഷ്യങ്ങൾ ദിശയും പ്രചോദനവും നൽകുന്നു. അച്ചടക്കം പാലിക്കാനും അനാവശ്യ ചെലവുകൾ ഒഴിവാക്കാനും അവ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു.

 വിജയകരമായ സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിൽ ഹ്രസ്വകാല ആവശ്യങ്ങളും ദീർഘകാല അഭിലാഷങ്ങളും കണക്കിലെടുക്കണം. ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു യുവ പ്രൊഫഷണൽ ഒരു വീടിന് വേണ്ടിയുള്ള സമ്പാദ്യത്തിന് മുൻഗണന നൽകിയേക്കാം, അതേസമയം വിരമിക്കലിന് അടുത്തിരിക്കുന്ന ഒരാൾ വിരമിക്കലിന് ശേഷമുള്ള സ്ഥിരമായ വരുമാനം ഉറപ്പാക്കുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കും.

 

7. വൈവിധ്യവൽക്കരണവും അസറ്റ് അലോക്കേഷനും

 അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നതിന് വിവിധ അസറ്റ് ക്ലാസുകളിൽ നിക്ഷേപം വ്യാപിപ്പിക്കുന്നതിനെയാണ് വൈവിധ്യവൽക്കരണം സൂചിപ്പിക്കുന്നത്. നിങ്ങളുടെ എല്ലാ പണവും ഒരു അസറ്റ് ക്ലാസിൽ (സ്റ്റോക്കുകൾ പോലുള്ളവ) നിക്ഷേപിച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, അത് സ്റ്റോക്കുകൾ, ബോണ്ടുകൾ, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് എന്നിവയിലുടനീളം നിക്ഷേപിക്കുന്നതുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ അപകടസാധ്യതയുണ്ട്. ഒരു നിക്ഷേപം മോശമായാൽ മറ്റൊന്നിന് നഷ്ടം നികത്താൻ കഴിയുമെന്ന് വൈവിധ്യവൽക്കരണം ഉറപ്പാക്കുന്നു.

 

8. നിങ്ങളുടെ പ്ലാൻ നിരീക്ഷിക്കുകയും പുനഃപരിശോധിക്കുകയും ചെയ്യുക

 നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ പതിവ് നിരീക്ഷണം അത്യാവശ്യമാണ്. നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ പ്രകടനം നിങ്ങൾ വിലയിരുത്തുകയും മാറുന്ന സാഹചര്യങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ആവശ്യമായ ക്രമീകരണങ്ങൾ നടത്തുകയും വേണം. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ മാറുകയാണെങ്കിൽ, ഒരു പുതിയ ബിസിനസ്സിന് ഫണ്ട് നൽകാൻ നിങ്ങൾ തീരുമാനിക്കുകയാണെങ്കിൽ, അതിനനുസരിച്ച് നിങ്ങളുടെ അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ പരിഷ്കരിക്കേണ്ടി വന്നേക്കാം.

 

9. ഉപസംഹാരം

 സാമ്പത്തിക ഭദ്രത കൈവരിക്കാനും ജീവിതത്തിൻ്റെ നാഴികക്കല്ലുകളെ ആത്മവിശ്വാസത്തോടെ നേരിടാനും വ്യക്തികളെ സഹായിക്കുന്ന ഒരു തുടർച്ചയായ പ്രക്രിയയാണ് സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം. നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി മനസ്സിലാക്കുന്നതിലൂടെയും വ്യക്തമായ ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിർണയിക്കുന്നതിലൂടെയും ആസ്തികൾ വിവേകത്തോടെ അനുവദിക്കുന്നതിലൂടെയും നിങ്ങളുടെ പ്ലാൻ പതിവായി അവലോകനം ചെയ്യുന്നതിലൂടെയും നിങ്ങൾക്ക് ശോഭനവും സാമ്പത്തികമായി സുസ്ഥിരവുമായ ഒരു ഭാവി സുരക്ഷിതമാക്കാൻ കഴിയും.

കടപ്പാട്

( NISM - Nional Institute of Securities Markets - ന്റെ Financial Education Booklet നെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് ഇത് തയ്യാറാക്കിയിരിക്കുന്നത്.)

 

( തുടരും )

 

UDHAYAKUMAR S

Retirement Adviser | NISM Certified 

Registration no - NISM-202400206412

 സംശയങ്ങൾ പങ്കുവയ്ക്കാനുള്ള WhatsApp Group 

                   👉           CLICK HERE

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

 

 

 

 

പേഴ്‌സണൽ മണി മാനേജുമെന്റ്

 

  First Lesson: സാമ്പത്തിക പാഠം – 5

 വിദ്യാസമ്പന്നരായ നാം പണം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന വിദ്യാഭ്യാസം നേടാത്തവരാണ്. പെട്ടെന്ന് പണം ഇരട്ടിപ്പിച്ചു തരാം എന്ന് ആരെങ്കിലും പറഞ്ഞാൽ , ആദ്യം അതിൽ തലവയ്ക്കുന്നവരിൽ ഭുരിഭാഗം പേരും മലയാളികളാകാനാണ് സാധ്യത! മണിമാനേജുമെന്റിന്റെ എ ബി സി ഡി അറിയാത്തവരാണ് അവർ. ആ ദുരവസ്ഥ തുറന്നു സമ്മതിക്കുന്നതിൽ വിമുഖതയുള്ളവരുമാണ്. സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കുന്ന കാര്യത്തിലും വളരെ പിന്നാക്കമാണ്.

 

ആ വിടവ് നികത്താനുള്ള ഒരു ശ്രമമാണിത്. വിദ്യാർത്ഥികൾക്കും മുതിർന്നവർക്കും ലളിതമായി മനസിലാകുന്ന രീതിയാലാണ് ഇത് തയ്യാറാക്കിയിരിക്കുന്നത്.

 

പേഴ്‌സണൽ മണി മാനേജുമെന്റ് എന്നത് എല്ലാവരും പ്രാവീണ്യം നേടേണ്ട അത്യാവശ്യമായ ഒരു ജീവിത നൈപുണിയാണ്. ശരിയായ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാനും ഭാവി ആസൂത്രണം ചെയ്യാനും സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത കൈവരിക്കാനും ഇത് വ്യക്തികളെ പ്രാപ്തരാക്കുന്നു. ഈ ലേഖനത്തിൽ, വ്യക്തിഗത ധനകാര്യത്തിൻ്റെ അടിസ്ഥാന ആശയങ്ങൾ അവതരിപ്പിക്കാനാണ് ശ്രമിക്കുന്നത്.

 

1. എന്താണ് സേവിംഗ്സ്?

 സേവിംഗ്സ് ചെലവുകൾ നിറവേറ്റിയ ശേഷം അവശേഷിക്കുന്ന വരുമാനത്തിൻ്റെ ഭാഗത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ഭാവിയിലെ ഉപയോഗത്തിനായി നിങ്ങൾ നീക്കിവച്ചിരിക്കുന്ന പണമാണിത്, ഇത് ഒരു ബാങ്കിലോ ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തിലോ സൂക്ഷിക്കാം. അത് അടിയന്തിര സാഹചര്യങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമായ പിന്തുണ നൽകുകയും വ്യക്തികളെ ഹ്രസ്വകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാൻ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

 

എ. വരുമാനം

ശമ്പളം, വേതനം, ഫ്രീലാൻസ് ജോലി അല്ലെങ്കിൽ ബിസിനസ്സ് എന്നിങ്ങനെ വിവിധ സ്രോതസ്സുകളിൽ നിന്ന് സമ്പാദിക്കുന്ന പണമാണ് വരുമാനം. ഇത് സമ്പാദ്യത്തിനും ചെലവുകൾക്കുമായി വിനിയോഗിക്കുന്നു.

 

ബി. ചെലവ്

അവശ്യവും അല്ലാത്തതുമായ വിവിധ ഇനങ്ങൾക്കായി ചെലവഴിക്കുന്ന പണത്തെയാണ് ചെലവ് സൂചിപ്പിക്കുന്നത്. അവശ്യ ചെലവുകളിൽ ഭവനം, ഭക്ഷണം, ആരോഗ്യ സംരക്ഷണം, യൂട്ടിലിറ്റികൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു. എന്നാൽ അവശ്യേതര ഇനങ്ങളിൽ ഒഴിവുസമയ പ്രവർത്തനങ്ങൾ, വിനോദം, ആഡംബര വസ്തുക്കൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു.

 

ബാങ്കുകളിലെ സേവിംഗ്‌സ് അക്കൗണ്ടുകൾ, പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സേവിംഗ്‌സ് അക്കൗണ്ടുകൾ, അല്ലെങ്കിൽ ആവശ്യമുള്ള സന്ദർഭങ്ങളിൽ പണം എളുപ്പത്തിൽ ആക്‌സസ് ചെയ്യാൻ കഴിയുന്ന മറ്റ് ഉപകരണങ്ങൾ എന്നിങ്ങനെ വളരെ ലിക്വിഡിറ്റിയുള്ള രൂപത്തിലാണ് സേവിംഗ്സ് സാധാരണയായി സൂക്ഷിക്കുന്നത്. ഈ അക്കൗണ്ടുകളിലെ ഫണ്ടുകൾ ഒരു ചെറിയ തുക പലിശ നേടുന്നു. ഹ്രസ്വകാല സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിനുള്ള ഉപയോഗപ്രദമായ ഉപകരണമാക്കി സേവിംഗ്സ് മാറുന്നു.

 

2. എന്താണ് നിക്ഷേപങ്ങൾ?

  ഉയർന്ന വരുമാനം നേടുമെന്ന പ്രതീക്ഷയോടെ സാമ്പത്തികമോ സാമ്പത്തികേതരമോ ആയ ഉൽപ്പന്നങ്ങളിലേക്ക് പണം നിക്ഷേപിക്കുന്നത് ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. സുരക്ഷിതത്വത്തിലും പണലഭ്യതയിലും ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്ന സമ്പാദ്യത്തിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, Short Term മുതൽ Long Term വരെയുള്ള Wealth Creation ആണ് നിക്ഷേപങ്ങൾ ലക്ഷ്യമിടുന്നത്.

 

നിക്ഷേപങ്ങളുടെ തരങ്ങൾ: Types of Investments

- സാമ്പത്തിക ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ: സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങൾ, ഓഹരികൾ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ എന്നിവ പോലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

- സാമ്പത്തികേതര ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ: ഭൂമി, സ്വർണ്ണം, മറ്റ് മൂർത്തമായ ആസ്തികൾ തുടങ്ങിയ ആസ്തികൾ വാങ്ങുന്നത് ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

 

വിവിധ നിക്ഷേപങ്ങൾ നൽകുന്ന നേട്ടങ്ങൾ വ്യത്യസ്തമായിരിക്കുമെല്ലോ. നേട്ടങ്ങൾ നല്കുന്നതിലെല്ലാം ഒരു റിസ്ക് ഉൾചേർന്നിരിക്കും. വിവിധ വിപണി സാഹചര്യങ്ങളെ ആശ്രയിച്ച് നിക്ഷേപങ്ങളുടെ മൂല്യം ഉയരുകയോ കുറയുകയോ ചെയ്യാം, നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് വ്യക്തികൾ ഈ അപകടസാധ്യതയെക്കുറിച്ച് അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.

 

 

സമ്പാദ്യവും നിക്ഷേപവും തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസങ്ങൾ:

സേവിംഗ്സ്	നിക്ഷേപങ്ങൾ
മിച്ചവരുമാനം സുരക്ഷിതത്വത്തിനും പണലഭ്യതയ്ക്കുമായി നീക്കിവച്ചു	സമ്പത്ത് ഉൽപ്പാദിപ്പിക്കുന്നതിനായി ഉൽപ്പന്നങ്ങളിൽ വിന്യസിച്ച പണം
പ്രാഥമികമായി ഹ്രസ്വകാല അല്ലെങ്കിൽ അടിയന്തര ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഉപയോഗിക്കുന്നു	ദീർഘകാല സമ്പത്ത് ശേഖരണത്തിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു
കുറഞ്ഞ അല്ലെങ്കിൽ നിസ്സാരമായ അപകടസാധ്യത	അസറ്റിൻ്റെ തരം അപകടസാധ്യത അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു
ഉയർന്ന Liquidity	സമ്പാദ്യവുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ കുറഞ്ഞ Liquidity

 

 

3. സേവിംഗിൻ്റെയും നിക്ഷേപത്തിൻ്റെയും പ്രാധാന്യം

 സമ്പാദ്യവും ( Savings ) നിക്ഷേപവുമാണ് മികച്ച സാമ്പത്തിക മാനേജ്‌മെൻ്റിൻ്റെ അടിസ്ഥാന ശിലകൾ. സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിൽ രണ്ടും പ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കുന്നു. Savings അടിയന്തിര ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിന് ഉടനടി പണലഭ്യത നൽകുമ്പോൾ, നിക്ഷേപങ്ങൾ( Investments ) ദീർഘകാല സമ്പത്ത് ശേഖരണം പ്രാപ്തമാക്കുന്നു - ഇത് ഒരു വീട് വാങ്ങുക, വിദ്യാഭ്യാസത്തിന് ധനസഹായം നൽകുക, അല്ലെങ്കിൽ സുഖമായി വിരമിക്കുക തുടങ്ങിയ വലിയ ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിന് നിർണായകമാണ്.

 

ചെറിയ പ്രായത്തിലേ സമ്പാദിച്ച് തുടങ്ങേണ്ടതിന്റെ ആവശ്യകത Why is it Important to Start Early?

വ്യക്തിഗത ധനകാര്യത്തിൻ്റെ അടിസ്ഥാന തത്വങ്ങളിലൊന്ന് സമയത്തിൻ്റെ മൂല്യമാണ്. ഒരു വ്യക്തി എത്ര നേരത്തെ സമ്പാദ്യവും നിക്ഷേപവും ആരംഭിക്കുന്നുവോ അത്രയും സമയം അവരുടെ പണം വളരാൻ ലഭിക്കും. കോമ്പൗണ്ടിംഗ് എന്ന ഈ ആശയം റിട്ടേണുകളെ അധിക വരുമാനം സൃഷ്ടിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു, ഇത് കാലക്രമേണ വലിയ സാമ്പത്തിക വളർച്ചയ്ക്ക് കാരണമാകുന്നു.

 

4. ആസ്തികളും ബാധ്യതകളും മനസ്സിലാക്കുക

 അസറ്റുകൾ നിങ്ങൾക്ക് സാമ്പത്തിക മൂല്യമുള്ള ഇനങ്ങളാണ്, അതേസമയം ബാധ്യതകൾ നിങ്ങൾ മറ്റുള്ളവരോട് കടപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന കടങ്ങളെയോ ബാധ്യതകളെയോ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു. വ്യക്തിഗത ധനകാര്യങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിൽ ആസ്തികളും ബാധ്യതകളും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം മനസ്സിലാക്കുന്നത് നിർണായകമാണ്.

 

- ആസ്തികളുടെ ഉദാഹരണങ്ങൾ: റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ്, സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങൾ, ഓഹരികൾ, സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകൾ, സ്വർണം.

- ബാധ്യതകളുടെ ഉദാഹരണങ്ങൾ: വായ്പകൾ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കടം, മോർട്ട്ഗേജുകൾ, വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ.

 

ആരോഗ്യകരമായ ഒരു സാമ്പത്തിക പ്രൊഫൈലിൽ ബാധ്യതകളേക്കാൾ കൂടുതൽ ആസ്തികൾ അടങ്ങിയിരിക്കുന്നു. ബാധ്യതകൾ ആസ്തികളേക്കാൾ കൂടുതലാണെങ്കിൽ, സാമ്പത്തിക സമ്മർദ്ദം ഉണ്ടാകാം, ഇത് സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടാക്കുന്നു.

 

5. എന്താണ് കടം?

 കടം നിങ്ങളുടെ ചെലവുകൾ നിങ്ങൾക്ക് ലഭ്യമായ ഫണ്ടിനേക്കാൾ കൂടുതലാകുമ്പോൾ കടമെടുത്ത പണത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. കടം ഏറ്റെടുക്കുന്നത് ചിലപ്പോൾ ആവശ്യമായി വരാം (ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് എടുക്കുക), കടം ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത് സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത നിലനിർത്തുന്നതിനുള്ള താക്കോലാണ്.

 

കടത്തിൻ്റെ തരങ്ങൾ:

- നല്ല കടം: മോർട്ട്ഗേജ് അല്ലെങ്കിൽ സ്റ്റുഡൻ്റ് ലോൺ പോലെയുള്ള ഉൽപ്പാദനപരമായ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി കടമെടുക്കൽ, അത് ആസ്തികൾ സമ്പാദിക്കുന്നതിനോ വരുമാനം ഉണ്ടാക്കുന്ന കഴിവുകളിലേക്കോ ഇടയാക്കും.

 

- ബാഡ് ഡെബ്റ്റ്: ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കടം പോലെയുള്ള ഉൽപ്പാദനപരമല്ലാത്ത ആവശ്യങ്ങൾക്ക് വായ്പയെടുക്കൽ, പലിശനിരക്ക് ഉയർന്ന പേഴ്‌സണൽ വായ്പകൾ ...

 

6. പണത്തിൻ്റെ സമയ മൂല്യം

 പണത്തിൻ്റെ സമയ മൂല്യം - വ്യക്തിഗത ധനകാര്യത്തിൽ ഒരു നിർണായക ആശയമാണ്. ഇപ്പോൾ ലഭ്യമായ പണത്തിന് ഭാവിയിൽ അതേ തുകയേക്കാൾ കൂടുതൽ മൂല്യമുണ്ടെന്ന് അതിൽ പറയുന്നു. നേരത്തെ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് എന്തുകൊണ്ട് പ്രയോജനകരമാണെന്ന് മനസ്സിലാക്കുന്നതിൽ ഈ തത്വം പ്രധാനമാണ്.

 

ഉദാഹരണത്തിന്, ഇന്ന് ₹500 നിക്ഷേപിക്കുകയും കാലക്രമേണ വളരുകയും ചെയ്യാം, എന്നാൽ ₹500 രുപ നിക്ഷേപിക്കാതെ കൈവശം വച്ചാലോ. 5 വർഷം കഴിയുമ്പോൾ അതിന്റെ മൂല്യം വളരെ കുറയുന്നതായി കാണാം. പണപ്പെരുപ്പമാണ് വാങ്ങൽ ശേഷിയെ കുറയ്ക്കുന്നത്.

 

7. പണപ്പെരുപ്പവും നിക്ഷേപത്തിൽ അതിൻ്റെ സ്വാധീനവും

 പണപ്പെരുപ്പം എന്നത് കാലക്രമേണ ചരക്കുകളുടെയും സേവനങ്ങളുടെയും വില ഉയരുന്നതിനെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. പണപ്പെരുപ്പം കൂടുന്നതിനനുസരിച്ച് പണത്തിൻ്റെ വാങ്ങൽ ശേഷി കുറയുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, അഞ്ച് വർഷം മുമ്പ് ₹2 വിലയുള്ള ഒരു വടയ്ക്ക് ഇന്ന് ₹ 7 വില വന്നേക്കാം, ഗുണമേന്മയിൽ എന്തെങ്കിലും പുരോഗതി ഉണ്ടായത് കൊണ്ടല്ല, ചേരുവകളുടെ വില വർധിച്ചതുകൊണ്ടാണ്.

 

പണപ്പെരുപ്പത്തിൻ്റെ സ്വാധീനം നിക്ഷേപങ്ങളിൽ

പണപ്പെരുപ്പം നിക്ഷേപങ്ങളുടെ മൂല്യത്തെ ഗണ്യമായി ഇല്ലാതാക്കും, പ്രത്യേകിച്ചും നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ വരുമാനം പണപ്പെരുപ്പ നിരക്കിനേക്കാൾ കുറവാണെങ്കിൽ. ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു നിക്ഷേപം പ്രതിവർഷം 6% വരുമാനം നേടുന്നു, എന്നാൽ പണപ്പെരുപ്പം 4% ​​ആണെങ്കിൽ, യഥാർത്ഥ റിട്ടേൺ നിരക്ക് 2% മാത്രമാണ്. അതിനാൽ, നിക്ഷേപങ്ങൾ ആസൂത്രണം ചെയ്യുമ്പോൾ പണപ്പെരുപ്പം കണക്കിലെടുക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.

 

8. പണപ്പെരുപ്പത്തിൻ്റെ പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ ലഘൂകരിക്കുന്നു

 പണപ്പെരുപ്പത്തിൻ്റെ പ്രതികൂല ഫലങ്ങൾ ഒഴിവാക്കാൻ, പണപ്പെരുപ്പത്തിന് നഷ്ടപരിഹാരം നൽകുന്ന ഒരു യഥാർത്ഥ വരുമാന നിരക്ക് നിക്ഷേപകർ ലക്ഷ്യമിടുന്നു. ഇക്വിറ്റികൾ, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ പണപ്പെരുപ്പ പരിരക്ഷിത സെക്യൂരിറ്റികൾ പോലെയുള്ള - പണപ്പെരുപ്പ നിരക്കിനേക്കാൾ ഉയർന്ന വരുമാനം നൽകുന്ന ഉൽപ്പന്നങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

 

9. പവർ ഓഫ് കോമ്പൗണ്ടിംഗ്

 കോമ്പൗണ്ടിംഗ് എന്നത് നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന വരുമാനം വീണ്ടും നിക്ഷേപിക്കുന്ന പ്രക്രിയയാണ്, ഇത് കാലക്രമേണ പ്രിൻസിപ്പലിനെ ( മുതലിനെ ) വളരാൻ അനുവദിക്കുന്നു. പ്രാരംഭ നിക്ഷേപത്തിൽ മാത്രമല്ല, കാലക്രമേണ ലഭിക്കുന്ന വരുമാനത്തിലും വരുമാനം നേടുന്നതിലാണ് കോമ്പൗണ്ടിംഗിൻ്റെ മാന്ത്രികത.

 

കോമ്പൗണ്ടിംഗിൻ്റെ ഉദാഹരണം:

നിങ്ങൾ 9% വാർഷിക വരുമാനത്തിൽ ₹1,000 നിക്ഷേപിക്കുന്നുവെന്ന് കരുതുക. ആദ്യ വർഷത്തിൽ, നിങ്ങൾക്ക് പലിശയായി ₹90 ലഭിക്കും, മൊത്തം ₹1,090 ആയി. രണ്ടാം വർഷത്തിൽ, യഥാർത്ഥ ₹1,000-ന് മാത്രമല്ല, ₹1,090-ൻ്റെ പുതിയ പ്രിൻസിപ്പലിനും നിങ്ങൾക്ക് 9% ലഭിക്കും, അതിൻ്റെ ഫലമായി ₹98 പലിശ ലഭിക്കും. ഈ പ്രക്രിയ തുടരുന്നു, 40 വർഷത്തിലേറെയായി, കോമ്പൗണ്ടിംഗിൻ്റെ ശക്തി കാരണം ₹1,000 ₹31,409 ആയി വളരുന്നു.

 

Rule of 72

നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം ഇരട്ടിയാക്കാൻ എത്ര സമയമെടുക്കുമെന്ന് കണക്കാക്കാനുള്ള ഒരു ലളിതമായ മാർഗമാണ് Rule of 72. 72 നെ വാർഷിക പലിശ നിരക്ക് കൊണ്ട് ഹരിക്കുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങളുടെ പണം ഇരട്ടിയാക്കാൻ എത്ര വർഷമെടുക്കുമെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് നിർണ്ണയിക്കാനാകും. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ 6% പലിശയ്ക്ക് പണം നിക്ഷേപിക്കുകയാണെങ്കിൽ, അത് ഇരട്ടിയാക്കാൻ ഏകദേശം 12 വർഷമെടുക്കും (72 / 6 = 12).

 

10. രൂപ ചെലവ് ശരാശരി ( Rupee Cost Averaging )

 രൂപയുടെ ചെലവ് ശരാശരി എന്നത് വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾ പരിഗണിക്കാതെ, കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ ഒരു നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഒരു നിക്ഷേപ തന്ത്രമാണ്. ഈ സമീപനം നിക്ഷേപകരെ വില കുറയുമ്പോൾ കൂടുതൽ യൂണിറ്റുകളും വില ഉയരുമ്പോൾ കുറച്ച് യൂണിറ്റുകളും വാങ്ങാൻ അനുവദിക്കുന്നു, ഇത് നിക്ഷേപച്ചെലവ് ഫലപ്രദമായി ആവറേജ് ചെയ്യുന്നു.

 

രൂപയുടെ ചെലവ് ശരാശരിയുടെ ഉദാഹരണം:

നിങ്ങൾ ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ എല്ലാ മാസവും ₹2,000 നിക്ഷേപിക്കുന്നുവെന്ന് കരുതുക. വർഷത്തിൽ, ഫണ്ട് യൂണിറ്റുകളുടെ വിലയിൽ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ സംഭവിക്കുന്നു, നിങ്ങൾ വ്യത്യസ്ത വിലകളിൽ യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങുന്നു. 24,000 രൂപയുടെ മൊത്തം നിക്ഷേപം 466 യൂണിറ്റുകളിൽ കലാശിക്കുന്നു, വിപണിയിലെ ഉയർച്ച താഴ്ചകൾ പരിഗണിക്കാതെ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു യൂണിറ്റിന് ശരാശരി ₹51.50 വില നൽകുന്നു.

 

11. സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളും ആസൂത്രണവും

 പ്രത്യേക സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിന് സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം അത്യാവശ്യമാണ്. ഒരു അവധികാലം ആഘോഷിക്കാനുള്ള സമ്പാദ്യം പോലുള്ള ഹ്രസ്വകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ മുതൽ ഒരു വീട് വാങ്ങുക, കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിന് ധനസഹായം നൽകുക, അല്ലെങ്കിൽ വിരമിക്കലിന് വേണ്ടിയുള്ള സമ്പാദ്യം എന്നിങ്ങനെയുള്ള ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ വരെ ഇവയിൽ ഉൾപ്പെടാം.

 

സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിനുള്ള ഘട്ടങ്ങൾ:

1. നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി വിലയിരുത്തുക : വരുമാനം, ചെലവുകൾ, ആസ്തികൾ, ബാധ്യതകൾ എന്നിവ ട്രാക്ക് ചെയ്യുക.

2. വ്യക്തമായ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ സജ്ജീകരിക്കുക: അവയെ ഹ്രസ്വകാല, ഇടക്കാല, ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ എന്നിങ്ങനെ വിഭജിക്കുക.

3. ഒരു ബജറ്റ് സൃഷ്‌ടിക്കുക: ഈ ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിന് വിഭവങ്ങൾ അനുവദിക്കുക.

4. സംരക്ഷിക്കുക, നിക്ഷേപിക്കുക: നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിൻ്റെ ഒരു ഭാഗം നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കനുസൃതമായി സമ്പാദ്യങ്ങളിലും നിക്ഷേപങ്ങളിലും നീക്കിവെക്കുക.

5. നിരീക്ഷിച്ച് അവലോകനം ചെയ്യുക: നിങ്ങളുടെ പുരോഗതി പതിവായി വിലയിരുത്തുകയും ആവശ്യമായ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തുകയും ചെയ്യുക.

 

ഉപസംഹാരം

 മണി മാനേജ്‌മെൻ്റിനെക്കുറിച്ച് ശരിയായ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിന് വ്യക്തിഗത ധനകാര്യം മനസ്സിലാക്കുന്നത് അത്യന്താപേക്ഷിതമാണ്. ലാഭിക്കൽ, നിക്ഷേപം, കടം, പണപ്പെരുപ്പം, കോമ്പൗണ്ടിംഗ്, രൂപയുടെ ചെലവ് ശരാശരി എന്നിവ സുരക്ഷിതമായ സാമ്പത്തിക ഭാവിക്ക് അടിത്തറ നൽകുന്നു. നേരത്തെ ആരംഭിച്ച്, മികച്ച സാമ്പത്തിക പദ്ധതി വികസിപ്പിച്ച്, അതിൽ ഉറച്ചുനിൽക്കുന്നതിലൂടെ, വ്യക്തികൾക്ക് സമ്പത്ത് കെട്ടിപ്പടുക്കാനും സാമ്പത്തിക സമ്മർദ്ദം കുറയ്ക്കാനും അവരുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാനും കഴിയും. നിങ്ങൾ ഒരു ഹ്രസ്വകാല ലക്ഷ്യത്തിനായി ലാഭിക്കുകയാണെങ്കിലും അല്ലെങ്കിൽ ഭാവിയിലേക്കുള്ള നിക്ഷേപമാണെങ്കിലും, സാമ്പത്തിക സാക്ഷരത നിങ്ങളുടെ പണം പരമാവധി പ്രയോജനപ്പെടുത്താൻ സഹായിക്കും.

 

കടപ്പാട്

( NISM - Nional Institute of Securities Markets - ന്റെ Financial Education Booklet നെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് ഇത് തയ്യാറാക്കിയിരിക്കുന്നത്.)

 (തുടരും)

 UDHAYAKUMAR S

Retirement Adviser | NISM Certified 

Registration no - NISM-202400206412

 സംശയങ്ങൾ പങ്കുവയ്ക്കാനുള്ള WhatsApp Group 

                   👉           CLICK HERE

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------