സമ്പാദ്യവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഉല്പന്നങ്ങൾ - ( First Lesson: സാമ്പത്തിക പാഠം – 7 )

 First Lesson: സാമ്പത്തിക പാഠം – 7

സമ്പാദ്യവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഉല്പന്നങ്ങൾ

 

സാമ്പത്തിക സ്ഥിരതയും സുരക്ഷിതത്വവും ഉറപ്പാക്കുന്നതിന് വ്യക്തിഗത ധനകാര്യങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. സമ്പാദ്യവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട വിവിധ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ എങ്ങനെ ഫലപ്രദമായി ഉപയോഗിക്കാമെന്ന് അറിയുക എന്നതാണ് സാമ്പത്തിക മാനേജ്‌മെൻ്റിൻ്റെ അടിസ്ഥാന വശങ്ങളിലൊന്ന്. ബാങ്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന നിക്ഷേപ പദ്ധതികൾ, സർക്കാർ നിക്ഷേപ പദ്ധതികൾ, കമ്പനികൾ നൽകുന്ന പൊതു നിക്ഷേപങ്ങൾ എന്നിവ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഈ ലേഖനത്തിൽ, ബാങ്കുകളിൽ പണം സൂക്ഷിക്കുന്നതിൻ്റെ പ്രയോജനങ്ങൾ, വിവിധ തരത്തിലുള്ള ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളും നിക്ഷേപങ്ങളും, ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ, ക്രെഡിറ്റ്, ഡെബിറ്റ് കാർഡുകളുടെ റോളുകൾ എന്നിവ വിശദീകരിക്കുന്നു.

 

1. എന്തുകൊണ്ടാണ് നിങ്ങൾ ബാങ്കുകളിൽ പണം സൂക്ഷിക്കേണ്ടത്?

 

വീട്ടിൽ പണം സൂക്ഷിക്കുന്നത് സൗകര്യപ്രദമാണെന്ന് തോന്നിയേക്കാം, പക്ഷേ ഇത് കാര്യമായ അപകടസാധ്യതകളും ദോഷങ്ങളും വഹിക്കുന്നു. വീട്ടിൽ പണം സൂക്ഷിക്കുന്നതിൻ്റെ ചില പ്രധാന പോരായ്മകൾ :

 

- സുരക്ഷിതമല്ലാത്തത്: വെള്ളപ്പൊക്കമോ തീപിടുത്തമോ പോലുള്ള പ്രകൃതിദുരന്തങ്ങളാൽ എളുപ്പത്തിൽ പണം മോഷ്ടിക്കപ്പെടുകയോ നഷ്ടപ്പെടുകയോ നശിപ്പിക്കുകയോ ചെയ്യാം.

- വളർച്ചാ അവസരങ്ങളുടെ നഷ്ടം: വീട്ടിൽ സൂക്ഷിച്ചിരിക്കുന്ന പണം വളരുന്നില്ല. ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളാകട്ടെ, കാലക്രമേണ പലിശ നേടുകയും നിങ്ങളുടെ പണം വളരാൻ പ്രാപ്തമാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

- ക്രെഡിറ്റിലേക്കുള്ള പരിമിതമായ ആക്സസ്: നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള വായ്പകൾ പോലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് സൗകര്യങ്ങൾ ബാങ്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഒരു ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് ഇല്ലെങ്കിൽ, വായ്പായോഗ്യത ഉണ്ടാക്കുന്നതോ ലോണുകൾക്ക് യോഗ്യത നേടുന്നതോ വെല്ലുവിളിയാകുന്നു.

 

ഈ അപകടസാധ്യതകൾ കണക്കിലെടുക്കുമ്പോൾ, പണം വീട്ടിൽ പണമായി സൂക്ഷിക്കുന്നതിനുപകരം ബാങ്കിൽ സൂക്ഷിക്കുന്നത് വളരെ സുരക്ഷിതവും കൂടുതൽ പ്രയോജനകരവുമാണ്.

 

2. ബാങ്കിംഗ്: നിങ്ങളുടെ പണത്തിന് ഏറ്റവും സുരക്ഷിതമായ സ്ഥലം

 

വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ - നിങ്ങളുടെ പണം സംരക്ഷിക്കുന്നതിലും സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകൾ സുഗമമാക്കുന്നതിലും ഒരു പ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കുന്നു. ഇന്ത്യയിൽ, ബാങ്കുകളെ നിയന്ത്രിക്കുന്ന - റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (ആർബിഐ) , ബാങ്കുകൾ കർശനമായ നിയന്ത്രണങ്ങൾ പാലിക്കുന്നുണ്ടെന്നും സ്ഥിരമായ പരിശോധനകൾക്കും ഓഡിറ്റുകൾക്കും വിധേയമാക്കുന്നുവെന്നും ഉറപ്പാക്കുന്നു.

 

ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളുടെ നേട്ടങ്ങൾ:

- കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യത: കർശനമായ സർക്കാർ നിയന്ത്രണങ്ങൾ കാരണം ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങൾ റിസ്ക് കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപമായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു.

- ലിക്വിഡിറ്റി: ബാങ്കുകൾ ഉയർന്ന ലിക്വിഡ് സേവിംഗുകളും ഫിക്സഡ് ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, അതായത് ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് എളുപ്പത്തിൽ പിൻവലിക്കാനോ നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടുകൾ ആക്സസ് ചെയ്യാനോ കഴിയും.

- ക്രെഡിറ്റ് അവസരങ്ങൾ: ബാങ്കുകൾ സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങൾക്കെതിരെ വായ്പ നൽകുന്നു, നിക്ഷേപ തുകയുടെ 75-90% വരെ വായ്പയായി വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

- ഡെപ്പോസിറ്റ് ഇൻഷുറൻസ്: സർക്കാർ നിക്ഷേപ ഇൻഷുറൻസ് സ്കീം - ഓരോ ബാങ്കിനും ഓരോ ഉപഭോക്താവിനും ₹ 5 ലക്ഷം വരെ നിക്ഷേപം ഇൻഷ്വർ ചെയ്തിട്ടുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നു. ഒരു ബാങ്ക് പരാജയപ്പെടുകയാണെങ്കിൽപ്പോലും, നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യത്തിൻ്റെ 5 ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള സുരക്ഷ സർക്കാർ ഉറപ്പുനൽകുന്നു.

 

3. അക്കൗണ്ട് തുറക്കൽ പ്രക്രിയ: നിങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താവിനെ അറിയുക (KYC)

 

ഒരു ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, ഓരോ വ്യക്തിയും - നിങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താവിനെ അറിയുക (KYC)- പ്രക്രിയയ്ക്ക് വിധേയരാകണം. സുരക്ഷിതമായ സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകൾ ഉറപ്പാക്കിക്കൊണ്ട് ഒരു ഉപഭോക്താവിൻ്റെ ഐഡൻ്റിറ്റിയും വിലാസവും പരിശോധിക്കാൻ ബാങ്കുകളെ KYC സഹായിക്കുന്നു.

 

കെവൈസിക്ക് സാധാരണയായി ഇനിപ്പറയുന്ന രേഖകൾ ആവശ്യമാണ്:

- ഫോട്ടോ

- തിരിച്ചറിയൽ രേഖ: പാൻ കാർഡ്, ആധാർ കാർഡ്, പാസ്‌പോർട്ട് മുതലായവ.

- വിലാസത്തിൻ്റെ തെളിവ്: വൈദ്യുതി ബിൽ, ഡ്രൈവിംഗ് ലൈസൻസ്, ആധാർ കാർഡ് മുതലായവ.

 

അപകടസാധ്യതകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനും വഞ്ചന തടയുന്നതിനും റെഗുലേറ്ററി ആവശ്യകതകൾ പാലിക്കുന്നതിനും അത്യന്താപേക്ഷിതമായ ഇടപാടുകാരെ ബാങ്ക് അറിയുന്നുവെന്ന് KYC ഉറപ്പാക്കുന്നു.

 

4. ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളുടെയും ഡെപ്പോസിറ്റ് സ്കീമുകളുടെയും തരങ്ങൾ

 

വിവിധ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനായി ബാങ്കുകൾ പല തരത്തിലുള്ള അക്കൗണ്ടുകളും നിക്ഷേപ ഉൽപ്പന്നങ്ങളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഓരോ തരത്തിലുള്ള അക്കൗണ്ടും ഒരു പ്രത്യേക ഉദ്ദേശ്യം നിറവേറ്റുന്നു, വ്യത്യസ്ത തലത്തിലുള്ള ലിക്വിഡിറ്റി, വരുമാനം, സുരക്ഷ എന്നിവ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

 

എ. സേവിംഗ്സ് ബാങ്ക് (എസ്ബി) അക്കൗണ്ട്

 

എളുപ്പത്തിൽ ആക്‌സസ് ചെയ്യാവുന്നതോടൊപ്പം പണം ലാഭിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന വ്യക്തികൾക്കായി ഒരു സേവിംഗ്സ് ബാങ്ക് (SB) അക്കൗണ്ട് രൂപകൽപ്പന ചെയ്‌തിരിക്കുന്നു. പ്രധാന സവിശേഷതകളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

 

- കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക്: സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങളെ അപേക്ഷിച്ച് സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകൾ സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

- ഉയർന്ന ലിക്വിഡിറ്റി: നിങ്ങൾക്ക് ഓട്ടോമേറ്റഡ് ടെല്ലർ മെഷീനുകൾ (എടിഎം) അല്ലെങ്കിൽ ഓൺലൈൻ ബാങ്കിംഗ് ഉപയോഗിച്ച് എളുപ്പത്തിൽ പണം പിൻവലിക്കാം.

- പലിശയ്ക്ക് ടിഡിഎസ് ഇല്ല: സേവിംഗ്സ് ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളിൽ നിന്ന് സമ്പാദിക്കുന്ന പലിശയ്ക്ക് സ്രോതസ്സിൽ (ടിഡിഎസ്) നികുതിയിളവ് ഇല്ല, എന്നാൽ അത് നിക്ഷേപകൻ്റെ കൈകളിൽ നികുതി വിധേയമാണ്.

- അക്കൗണ്ട് തരങ്ങൾ: എസ്ബി അക്കൗണ്ടുകൾ വ്യക്തിഗത അല്ലെങ്കിൽ സംയുക്ത പേരുകളിൽ തുറക്കാം, കൂടാതെ പ്രായപൂർത്തിയാകാത്തവർക്കും അവരുടെ രക്ഷിതാക്കൾക്കൊപ്പം അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കാം.

 

ബി. അടിസ്ഥാന സേവിംഗ്സ് ബാങ്ക് ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ട് (BSBDA)

 

സേവിംഗ്സ് പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിന്, സീറോ ബാലൻസ് സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടായി ബിഎസ്ബിഡിഎ അവതരിപ്പിച്ചു. സവിശേഷതകൾ :

- മിനിമം ബാലൻസ് ഇല്ല: മിനിമം ബാലൻസ് നിലനിർത്തൽ ആവശ്യമില്ല.

- സൗജന്യ സേവനങ്ങൾ: എടിഎം കാർഡുകളും പാസ്ബുക്കുകളും സൗജന്യമായി നൽകും.

- സാമ്പത്തിക ഉൾപ്പെടുത്തൽ: BSBDA ഉടമകൾക്ക് അതേ ബാങ്കിൽ മറ്റേതെങ്കിലും സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് തുറക്കാൻ അനുവാദമില്ല.

 

സി. ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് (എഫ്ഡി) അക്കൗണ്ട്

 

ഒരു ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് (എഫ്ഡി) അക്കൗണ്ട് ഉപഭോക്താക്കളെ ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച പലിശ നിരക്കിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു. പ്രധാന നേട്ടങ്ങളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

- ഗ്യാരണ്ടിയുള്ള റിട്ടേണുകൾ: നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ മുഴുവൻ കാലയളവിനും പലിശ നിരക്കുകൾ നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു, റിട്ടേണുകൾ ഉറപ്പുനൽകുന്നു.

- സ്രോതസ്സിൽ നികുതി കിഴിവ് (ടിഡിഎസ്): ഒരു പരിധിക്കപ്പുറം ലഭിക്കുന്ന പലിശ ടിഡിഎസിന് വിധേയമാണ്.

- സീനിയർ സിറ്റിസൺ ആനുകൂല്യങ്ങൾ: മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് പലപ്പോഴും ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക് ലഭിക്കും.

 

ഡി. ആവർത്തന നിക്ഷേപം (RD) അക്കൗണ്ട്

 

ഒരു ആവർത്തന നിക്ഷേപം (RD) അക്കൗണ്ട്, മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച കാലയളവിലേക്ക് എല്ലാ മാസവും ഒരു നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കാൻ വ്യക്തികളെ അനുവദിക്കുന്നു. പ്രധാന സവിശേഷതകളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

- ഉയർന്ന പലിശ: സേവിംഗ്‌സ് അക്കൗണ്ടുകളേക്കാൾ ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക് RD അക്കൗണ്ടുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

- സ്രോതസ്സിൽ നികുതി കിഴിവ് (ടിഡിഎസ്): ഒരു നിശ്ചിത പരിധിക്കപ്പുറം ലഭിക്കുന്ന പലിശയ്ക്ക് ടിഡിഎസ് ബാധകമാണ്.

- സീനിയർ സിറ്റിസൺ ആനുകൂല്യങ്ങൾ: മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് മികച്ച പലിശ നിരക്ക് ആസ്വദിക്കാം.

 

ഇ. പ്രത്യേക ബാങ്ക് ടേം ഡെപ്പോസിറ്റ് സ്കീം

 

ഈ നികുതി ലാഭിക്കൽ സ്കീം ഇനിപ്പറയുന്നവ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു:

- ആദായനികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ: 1961-ലെ ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് കിഴിവുകൾക്ക് അർഹതയുണ്ട്.

- അഞ്ച് വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ: നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് അഞ്ച് വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് ഉണ്ട്, നേരത്തെയുള്ള പിൻവലിക്കലോ ലോണുകളോ അനുവദനീയമല്ല.

 

5. ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ്: ബാങ്കിംഗിൻ്റെ ഭാവി

 

ഉപഭോക്താക്കൾ അവരുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾ ആക്‌സസ് ചെയ്യുന്നതിലും അവരുടെ സാമ്പത്തികം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിലും ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ് വിപ്ലവം സൃഷ്ടിച്ചു. ഡിജിറ്റൽ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ ഉപയോഗിച്ച് ആളുകൾക്ക് അവരുടെ വീടുകളിൽ നിന്ന് പണം കൈമാറാനും ബില്ലുകൾ അടയ്ക്കാനും സാധനങ്ങളും സേവനങ്ങളും വാങ്ങാനും കഴിയും.

 

ഡിജിറ്റൽ ഫണ്ട് ട്രാൻസ്ഫറുകളുടെ മോഡുകൾ

 

- NEFT (നാഷണൽ ഇലക്ട്രോണിക് ഫണ്ട് ട്രാൻസ്ഫർ): മിനിമം അല്ലെങ്കിൽ കൂടിയ തുകയിൽ നിയന്ത്രണങ്ങളില്ലാതെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾക്കിടയിൽ ഫണ്ട് ട്രാൻസ്ഫർ അനുവദിക്കുന്നു.

- RTGS (റിയൽ ടൈം ഗ്രോസ് സെറ്റിൽമെൻ്റ്): ഉയർന്ന മൂല്യമുള്ള ഇടപാടുകൾക്കായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്‌തിരിക്കുന്ന, RTGS ബാങ്കുകൾക്കിടയിൽ തത്സമയം പണം കൈമാറുന്നു.

- IMPS (ഉടൻ പണമടയ്ക്കൽ സേവനം): ഗുണഭോക്താവിൻ്റെ അക്കൗണ്ട് നമ്പറും IFSC കോഡും ആവശ്യമായ ഇൻ്റർനെറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ മൊബൈൽ ബാങ്കിംഗ് ഉപയോഗിച്ച് തൽക്ഷണ ഫണ്ട് കൈമാറ്റം സുഗമമാക്കുന്നു.

- യുപിഐ (യൂണിഫൈഡ് പേയ്‌മെൻ്റ് ഇൻ്റർഫേസ്): മൊബൈൽ ആപ്ലിക്കേഷനുകളിലൂടെ വെർച്വൽ പേയ്‌മെൻ്റ് വിലാസങ്ങൾ (വിപിഎ) ഉപയോഗിച്ച് തത്സമയ ഫണ്ട് കൈമാറ്റം അനുവദിക്കുന്നു.

 

 

6. ബാങ്കുകളുടെയും ബിസിനസ് കറസ്പോണ്ടൻ്റുകളുടെയും പുതിയ വിഭാഗങ്ങൾ - New Categories of Banks and Business Correspondents

 

സാമ്പത്തിക ഉൾപ്പെടുത്തൽ ( financial inclusion ) മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനായി റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (ആർബിഐ) പുതിയ തരം ബാങ്കുകളെയും ബിസിനസ് കറസ്‌പോണ്ടൻ്റുകളെയും അവതരിപ്പിച്ചു.

 

എ. പേയ്മെൻ്റ് ബാങ്കുകൾ

- സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകൾ: സേവിംഗ്സ്, കറൻ്റ് അക്കൗണ്ട് സൗകര്യങ്ങൾ നൽകുക, എന്നാൽ സ്ഥിരമോ ആവർത്തിച്ചുള്ളതോ ആയ നിക്ഷേപങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യാൻ കഴിയില്ല.

- വായ്പ നൽകുന്നില്ല: പേയ്‌മെൻ്റ് ബാങ്കുകൾക്ക് ലോണുകളോ അഡ്വാൻസുകളോ നൽകാൻ കഴിയില്ല, എന്നാൽ എടിഎം, ഡെബിറ്റ് കാർഡുകൾ എന്നിവ നൽകാൻ കഴിയും.

 

ബി. ചെറുകിട ധനകാര്യ ബാങ്കുകൾ

- ചെറുകിട വായ്പകൾ: ഈ ബാങ്കുകൾ അനൗപചാരിക മേഖലയിലെ സൂക്ഷ്മ, ചെറുകിട സംരംഭങ്ങൾ, കർഷകർ, വ്യക്തികൾ എന്നിവർക്ക് ചെറിയ വായ്പകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

 

സി. ബിസിനസ് കറസ്പോണ്ടൻ്റുകൾ

- വിദൂര പ്രദേശങ്ങളിലെ ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ: നിക്ഷേപങ്ങൾ, ഫണ്ട് കൈമാറ്റം, ലോൺ ശേഖരണം എന്നിവയിലും മറ്റും വ്യക്തികളെ സഹായിക്കുന്ന, വിദൂര അല്ലെങ്കിൽ താഴ്ന്ന പ്രദേശങ്ങളിൽ ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ നൽകുന്ന ബാങ്കുകളുടെ പ്രതിനിധികളാണ് ബിസിനസ് കറസ്‌പോണ്ടൻ്റുകൾ.

 

7. ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ: ചെയ്യേണ്ടതും ചെയ്യരുതാത്തതും

 

ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ ഒരു മാനദണ്ഡമായി മാറുമ്പോൾ, സുരക്ഷിതവും സുരക്ഷിതവുമായ ഇടപാടുകൾ ഉറപ്പാക്കേണ്ടത് നിർണായകമാണ്. ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗിന് ആവശ്യമായ ചില - ചെയ്യേണ്ടതും ചെയ്യരുതാത്തതും - ഇതാ:

 

ചെയ്യേണ്ടത്

- പാസ്‌വേഡ് പരിരക്ഷ ഉപയോഗിക്കുക: നിങ്ങളുടെ ഉപകരണങ്ങൾക്കും ബാങ്കിംഗ് ആപ്പുകൾക്കും എപ്പോഴും ഒരു പാസ്‌വേഡ് ഉപയോഗിക്കുക.

- ഇടപാടുകൾക്ക് ശേഷം ലോഗ് ഔട്ട് ചെയ്യുക: ഓരോ ഇടപാടിന് ശേഷവും നിങ്ങൾ ഓൺലൈൻ ബാങ്കിംഗ് ആപ്ലിക്കേഷനുകളിൽ നിന്ന് ലോഗ് ഔട്ട് ചെയ്യുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.

- നിങ്ങളുടെ ഉപകരണങ്ങൾ അപ്‌ഡേറ്റ് ചെയ്യുക: നിങ്ങളുടെ മൊബൈൽ ബാങ്കിംഗ് ആപ്പും ഫോൺ സുരക്ഷാ സംവിധാനങ്ങളും പതിവായി അപ്‌ഡേറ്റ് ചെയ്യുക.

 

ചെയ്യരുത്

- പൊതു നെറ്റ്‌വർക്കുകൾ ഒഴിവാക്കുക: ഓൺലൈൻ ബാങ്കിംഗിനായി സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത വൈഫൈ നെറ്റ്‌വർക്കുകൾ ഉപയോഗിക്കരുത്.

- നിങ്ങളുടെ പാസ്‌വേഡുകൾ ഒരിക്കലും ഇവിടെങ്ങളിൽ സംരക്ഷിക്കരുത്: നിങ്ങളുടെ ഫോണിലോ കമ്പ്യൂട്ടറിലോ ലോഗിൻ ക്രെഡൻഷ്യലുകൾ സംരക്ഷിക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കുക.

 

8. ക്രെഡിറ്റ്, ഡെബിറ്റ് കാർഡുകൾ മനസ്സിലാക്കുക

 

ക്രെഡിറ്റ്, ഡെബിറ്റ് കാർഡുകൾ ദൈനംദിന ഇടപാടുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള അവശ്യ ഉപകരണങ്ങളാണ്, എന്നാൽ അവ വ്യത്യസ്ത ഉദ്ദേശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നു.

 

എ. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ

- കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകൾ: ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ നിങ്ങളെ ക്രെഡിറ്റിൽ വാങ്ങാൻ അനുവദിക്കുന്നു, പിന്നീട് തിരിച്ചടയ്ക്കേണ്ട ഒരു ക്രെഡിറ്റ് ലൈൻ ബാങ്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

- അടയ്‌ക്കാത്ത ബാലൻസുകളുടെ പലിശ: നിശ്ചിത തീയതിക്കകം നിങ്ങൾ ബാലൻസ് അടച്ചില്ലെങ്കിൽ, കുടിശ്ശികയുള്ള തുകയ്ക്ക് പലിശ ഈടാക്കും.

 

ബി. ഡെബിറ്റ് കാർഡുകൾ

- നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടുമായി ലിങ്ക് ചെയ്‌തത് : ഡെബിറ്റ് കാർഡുകൾ നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുമായി ലിങ്ക് ചെയ്‌തിരിക്കുന്നു, ഇത് പണം പിൻവലിക്കാനോ നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം പണം ഉപയോഗിച്ച് വാങ്ങലുകൾ നടത്താനോ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.

- പലിശയില്ല: ഡെബിറ്റ് കാർഡുകളിൽ കടം വാങ്ങുന്നത് ഉൾപ്പെടാത്തതിനാൽ, ഇടപാടുകൾക്ക് പലിശ ഈടാക്കില്ല.

 

9. അനധികൃത ഇടപാടുകൾക്കുള്ള ഉപഭോക്തൃ ബാധ്യത

 

അനധികൃത ഇടപാടുകളിൽ നിന്ന് ഉപഭോക്താക്കളെ സംരക്ഷിക്കുന്നതിനായി റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (ആർബിഐ) മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ നൽകുന്നു. ഒരു ബാങ്കിൻ്റെ അശ്രദ്ധ മൂലം ഒരു തട്ടിപ്പ് നടന്നാൽ, ഇടപാട് മുന്നറിയിപ്പ് ലഭിച്ച് മൂന്ന് ദിവസത്തിനുള്ളിൽ തട്ടിപ്പ് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യപ്പെട്ടാൽ, ഉപഭോക്താവിന് ഒരു ബാധ്യതയും ഉണ്ടായിരിക്കില്ല. എന്നിരുന്നാലും, ഉപഭോക്താവ് അശ്രദ്ധനാണെങ്കിൽ (ഉദാ. പാസ്‌വേഡുകളോ അക്കൗണ്ട് വിശദാംശങ്ങളോ പങ്കിടുന്നത്), നഷ്ടങ്ങൾക്ക് അവർ ഉത്തരവാദികളായിരിക്കാം.

 

10. റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ (ആർബിഐ) പങ്ക്

 

റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (ആർബിഐ) 1935-ൽ സ്ഥാപിതമായ ഇന്ത്യയുടെ സെൻട്രൽ ബാങ്കാണ്. ഇത് രാജ്യത്തിൻ്റെ പണനയത്തിൻ്റെ മേൽനോട്ടം വഹിക്കുകയും സാമ്പത്തിക മേഖലയെ നിയന്ത്രിക്കുകയും സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത ഉറപ്പാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഉപഭോക്താക്കളെ സംരക്ഷിക്കുന്നതിനും ശക്തമായ സാമ്പത്തിക സംവിധാനം നിലനിർത്തുന്നതിനും വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ, ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ, നോൺ-ബാങ്കിംഗ് ഫിനാൻഷ്യൽ കമ്പനികൾ (എൻബിഎഫ്‌സി) എന്നിവയ്ക്കും ആർബിഐ മേൽനോട്ടം വഹിക്കുന്നു.

 

ഉപസംഹാരം

 

സമ്പാദ്യവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ സാമ്പത്തിക ഭദ്രതയ്ക്കും വളർച്ചയ്ക്കും ഉൾപ്പെടുത്തലിനും അത്യന്താപേക്ഷിതമാണ്. എളുപ്പത്തിൽ ആക്സസ് ചെയ്യാവുന്ന സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകൾ മുതൽ ദീർഘകാല വളർച്ചയ്ക്കായി സ്ഥിരനിക്ഷേപങ്ങൾ വരെ വിവിധ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനായി ബാങ്കുകൾ വിവിധ ഓപ്ഷനുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. കൂടാതെ, ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ് ധനകാര്യങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത് കൂടുതൽ സൗകര്യപ്രദമാക്കുന്നു

 

 എന്നത്തേക്കാളും. ഈ സേവിംഗ്സ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ മനസിലാക്കുകയും ഉപയോഗിക്കുകയും ചെയ്യുന്നതിലൂടെ, വ്യക്തികൾക്ക് അവരുടെ സാമ്പത്തിക ഭാവിയുടെ നിയന്ത്രണം ഏറ്റെടുക്കാൻ കഴിയും, ഇത് ഹ്രസ്വകാല പണലഭ്യതയും ദീർഘകാല വളർച്ചയും ഉറപ്പാക്കുന്നു.

 

കടപ്പാട്

( NISM - Nional Institute of Securities Markets - ന്റെ Financial Education Booklet നെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് ഇത് തയ്യാറാക്കിയിരിക്കുന്നത്.)

 

( തുടരും )

 

UDHAYAKUMAR S

Retirement Adviser | NISM Certified 

Registration no - NISM-202400206412

 

 സംശയങ്ങൾ പങ്കുവയ്ക്കാനുള്ള WhatsApp Group 

                   👉           CLICK HERE

-----------------------------------------------------------------------------------------------

 

പേഴ്‌സണൽ മണി മാനേജുമെന്റ്

 

  First Lesson: സാമ്പത്തിക പാഠം – 5

 വിദ്യാസമ്പന്നരായ നാം പണം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന വിദ്യാഭ്യാസം നേടാത്തവരാണ്. പെട്ടെന്ന് പണം ഇരട്ടിപ്പിച്ചു തരാം എന്ന് ആരെങ്കിലും പറഞ്ഞാൽ , ആദ്യം അതിൽ തലവയ്ക്കുന്നവരിൽ ഭുരിഭാഗം പേരും മലയാളികളാകാനാണ് സാധ്യത! മണിമാനേജുമെന്റിന്റെ എ ബി സി ഡി അറിയാത്തവരാണ് അവർ. ആ ദുരവസ്ഥ തുറന്നു സമ്മതിക്കുന്നതിൽ വിമുഖതയുള്ളവരുമാണ്. സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കുന്ന കാര്യത്തിലും വളരെ പിന്നാക്കമാണ്.

 

ആ വിടവ് നികത്താനുള്ള ഒരു ശ്രമമാണിത്. വിദ്യാർത്ഥികൾക്കും മുതിർന്നവർക്കും ലളിതമായി മനസിലാകുന്ന രീതിയാലാണ് ഇത് തയ്യാറാക്കിയിരിക്കുന്നത്.

 

പേഴ്‌സണൽ മണി മാനേജുമെന്റ് എന്നത് എല്ലാവരും പ്രാവീണ്യം നേടേണ്ട അത്യാവശ്യമായ ഒരു ജീവിത നൈപുണിയാണ്. ശരിയായ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാനും ഭാവി ആസൂത്രണം ചെയ്യാനും സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത കൈവരിക്കാനും ഇത് വ്യക്തികളെ പ്രാപ്തരാക്കുന്നു. ഈ ലേഖനത്തിൽ, വ്യക്തിഗത ധനകാര്യത്തിൻ്റെ അടിസ്ഥാന ആശയങ്ങൾ അവതരിപ്പിക്കാനാണ് ശ്രമിക്കുന്നത്.

 

1. എന്താണ് സേവിംഗ്സ്?

 സേവിംഗ്സ് ചെലവുകൾ നിറവേറ്റിയ ശേഷം അവശേഷിക്കുന്ന വരുമാനത്തിൻ്റെ ഭാഗത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ഭാവിയിലെ ഉപയോഗത്തിനായി നിങ്ങൾ നീക്കിവച്ചിരിക്കുന്ന പണമാണിത്, ഇത് ഒരു ബാങ്കിലോ ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തിലോ സൂക്ഷിക്കാം. അത് അടിയന്തിര സാഹചര്യങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമായ പിന്തുണ നൽകുകയും വ്യക്തികളെ ഹ്രസ്വകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാൻ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

 

എ. വരുമാനം

ശമ്പളം, വേതനം, ഫ്രീലാൻസ് ജോലി അല്ലെങ്കിൽ ബിസിനസ്സ് എന്നിങ്ങനെ വിവിധ സ്രോതസ്സുകളിൽ നിന്ന് സമ്പാദിക്കുന്ന പണമാണ് വരുമാനം. ഇത് സമ്പാദ്യത്തിനും ചെലവുകൾക്കുമായി വിനിയോഗിക്കുന്നു.

 

ബി. ചെലവ്

അവശ്യവും അല്ലാത്തതുമായ വിവിധ ഇനങ്ങൾക്കായി ചെലവഴിക്കുന്ന പണത്തെയാണ് ചെലവ് സൂചിപ്പിക്കുന്നത്. അവശ്യ ചെലവുകളിൽ ഭവനം, ഭക്ഷണം, ആരോഗ്യ സംരക്ഷണം, യൂട്ടിലിറ്റികൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു. എന്നാൽ അവശ്യേതര ഇനങ്ങളിൽ ഒഴിവുസമയ പ്രവർത്തനങ്ങൾ, വിനോദം, ആഡംബര വസ്തുക്കൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു.

 

ബാങ്കുകളിലെ സേവിംഗ്‌സ് അക്കൗണ്ടുകൾ, പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് സേവിംഗ്‌സ് അക്കൗണ്ടുകൾ, അല്ലെങ്കിൽ ആവശ്യമുള്ള സന്ദർഭങ്ങളിൽ പണം എളുപ്പത്തിൽ ആക്‌സസ് ചെയ്യാൻ കഴിയുന്ന മറ്റ് ഉപകരണങ്ങൾ എന്നിങ്ങനെ വളരെ ലിക്വിഡിറ്റിയുള്ള രൂപത്തിലാണ് സേവിംഗ്സ് സാധാരണയായി സൂക്ഷിക്കുന്നത്. ഈ അക്കൗണ്ടുകളിലെ ഫണ്ടുകൾ ഒരു ചെറിയ തുക പലിശ നേടുന്നു. ഹ്രസ്വകാല സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിനുള്ള ഉപയോഗപ്രദമായ ഉപകരണമാക്കി സേവിംഗ്സ് മാറുന്നു.

 

2. എന്താണ് നിക്ഷേപങ്ങൾ?

  ഉയർന്ന വരുമാനം നേടുമെന്ന പ്രതീക്ഷയോടെ സാമ്പത്തികമോ സാമ്പത്തികേതരമോ ആയ ഉൽപ്പന്നങ്ങളിലേക്ക് പണം നിക്ഷേപിക്കുന്നത് ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. സുരക്ഷിതത്വത്തിലും പണലഭ്യതയിലും ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്ന സമ്പാദ്യത്തിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, Short Term മുതൽ Long Term വരെയുള്ള Wealth Creation ആണ് നിക്ഷേപങ്ങൾ ലക്ഷ്യമിടുന്നത്.

 

നിക്ഷേപങ്ങളുടെ തരങ്ങൾ: Types of Investments

- സാമ്പത്തിക ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ: സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങൾ, ഓഹരികൾ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ എന്നിവ പോലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

- സാമ്പത്തികേതര ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ: ഭൂമി, സ്വർണ്ണം, മറ്റ് മൂർത്തമായ ആസ്തികൾ തുടങ്ങിയ ആസ്തികൾ വാങ്ങുന്നത് ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

 

വിവിധ നിക്ഷേപങ്ങൾ നൽകുന്ന നേട്ടങ്ങൾ വ്യത്യസ്തമായിരിക്കുമെല്ലോ. നേട്ടങ്ങൾ നല്കുന്നതിലെല്ലാം ഒരു റിസ്ക് ഉൾചേർന്നിരിക്കും. വിവിധ വിപണി സാഹചര്യങ്ങളെ ആശ്രയിച്ച് നിക്ഷേപങ്ങളുടെ മൂല്യം ഉയരുകയോ കുറയുകയോ ചെയ്യാം, നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് വ്യക്തികൾ ഈ അപകടസാധ്യതയെക്കുറിച്ച് അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.

 

 

സമ്പാദ്യവും നിക്ഷേപവും തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസങ്ങൾ:

സേവിംഗ്സ്	നിക്ഷേപങ്ങൾ
മിച്ചവരുമാനം സുരക്ഷിതത്വത്തിനും പണലഭ്യതയ്ക്കുമായി നീക്കിവച്ചു	സമ്പത്ത് ഉൽപ്പാദിപ്പിക്കുന്നതിനായി ഉൽപ്പന്നങ്ങളിൽ വിന്യസിച്ച പണം
പ്രാഥമികമായി ഹ്രസ്വകാല അല്ലെങ്കിൽ അടിയന്തര ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഉപയോഗിക്കുന്നു	ദീർഘകാല സമ്പത്ത് ശേഖരണത്തിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു
കുറഞ്ഞ അല്ലെങ്കിൽ നിസ്സാരമായ അപകടസാധ്യത	അസറ്റിൻ്റെ തരം അപകടസാധ്യത അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു
ഉയർന്ന Liquidity	സമ്പാദ്യവുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ കുറഞ്ഞ Liquidity

 

 

3. സേവിംഗിൻ്റെയും നിക്ഷേപത്തിൻ്റെയും പ്രാധാന്യം

 സമ്പാദ്യവും ( Savings ) നിക്ഷേപവുമാണ് മികച്ച സാമ്പത്തിക മാനേജ്‌മെൻ്റിൻ്റെ അടിസ്ഥാന ശിലകൾ. സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിൽ രണ്ടും പ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കുന്നു. Savings അടിയന്തിര ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിന് ഉടനടി പണലഭ്യത നൽകുമ്പോൾ, നിക്ഷേപങ്ങൾ( Investments ) ദീർഘകാല സമ്പത്ത് ശേഖരണം പ്രാപ്തമാക്കുന്നു - ഇത് ഒരു വീട് വാങ്ങുക, വിദ്യാഭ്യാസത്തിന് ധനസഹായം നൽകുക, അല്ലെങ്കിൽ സുഖമായി വിരമിക്കുക തുടങ്ങിയ വലിയ ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിന് നിർണായകമാണ്.

 

ചെറിയ പ്രായത്തിലേ സമ്പാദിച്ച് തുടങ്ങേണ്ടതിന്റെ ആവശ്യകത Why is it Important to Start Early?

വ്യക്തിഗത ധനകാര്യത്തിൻ്റെ അടിസ്ഥാന തത്വങ്ങളിലൊന്ന് സമയത്തിൻ്റെ മൂല്യമാണ്. ഒരു വ്യക്തി എത്ര നേരത്തെ സമ്പാദ്യവും നിക്ഷേപവും ആരംഭിക്കുന്നുവോ അത്രയും സമയം അവരുടെ പണം വളരാൻ ലഭിക്കും. കോമ്പൗണ്ടിംഗ് എന്ന ഈ ആശയം റിട്ടേണുകളെ അധിക വരുമാനം സൃഷ്ടിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു, ഇത് കാലക്രമേണ വലിയ സാമ്പത്തിക വളർച്ചയ്ക്ക് കാരണമാകുന്നു.

 

4. ആസ്തികളും ബാധ്യതകളും മനസ്സിലാക്കുക

 അസറ്റുകൾ നിങ്ങൾക്ക് സാമ്പത്തിക മൂല്യമുള്ള ഇനങ്ങളാണ്, അതേസമയം ബാധ്യതകൾ നിങ്ങൾ മറ്റുള്ളവരോട് കടപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന കടങ്ങളെയോ ബാധ്യതകളെയോ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു. വ്യക്തിഗത ധനകാര്യങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിൽ ആസ്തികളും ബാധ്യതകളും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം മനസ്സിലാക്കുന്നത് നിർണായകമാണ്.

 

- ആസ്തികളുടെ ഉദാഹരണങ്ങൾ: റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ്, സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങൾ, ഓഹരികൾ, സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകൾ, സ്വർണം.

- ബാധ്യതകളുടെ ഉദാഹരണങ്ങൾ: വായ്പകൾ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കടം, മോർട്ട്ഗേജുകൾ, വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ.

 

ആരോഗ്യകരമായ ഒരു സാമ്പത്തിക പ്രൊഫൈലിൽ ബാധ്യതകളേക്കാൾ കൂടുതൽ ആസ്തികൾ അടങ്ങിയിരിക്കുന്നു. ബാധ്യതകൾ ആസ്തികളേക്കാൾ കൂടുതലാണെങ്കിൽ, സാമ്പത്തിക സമ്മർദ്ദം ഉണ്ടാകാം, ഇത് സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടാക്കുന്നു.

 

5. എന്താണ് കടം?

 കടം നിങ്ങളുടെ ചെലവുകൾ നിങ്ങൾക്ക് ലഭ്യമായ ഫണ്ടിനേക്കാൾ കൂടുതലാകുമ്പോൾ കടമെടുത്ത പണത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. കടം ഏറ്റെടുക്കുന്നത് ചിലപ്പോൾ ആവശ്യമായി വരാം (ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് എടുക്കുക), കടം ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത് സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത നിലനിർത്തുന്നതിനുള്ള താക്കോലാണ്.

 

കടത്തിൻ്റെ തരങ്ങൾ:

- നല്ല കടം: മോർട്ട്ഗേജ് അല്ലെങ്കിൽ സ്റ്റുഡൻ്റ് ലോൺ പോലെയുള്ള ഉൽപ്പാദനപരമായ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി കടമെടുക്കൽ, അത് ആസ്തികൾ സമ്പാദിക്കുന്നതിനോ വരുമാനം ഉണ്ടാക്കുന്ന കഴിവുകളിലേക്കോ ഇടയാക്കും.

 

- ബാഡ് ഡെബ്റ്റ്: ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കടം പോലെയുള്ള ഉൽപ്പാദനപരമല്ലാത്ത ആവശ്യങ്ങൾക്ക് വായ്പയെടുക്കൽ, പലിശനിരക്ക് ഉയർന്ന പേഴ്‌സണൽ വായ്പകൾ ...

 

6. പണത്തിൻ്റെ സമയ മൂല്യം

 പണത്തിൻ്റെ സമയ മൂല്യം - വ്യക്തിഗത ധനകാര്യത്തിൽ ഒരു നിർണായക ആശയമാണ്. ഇപ്പോൾ ലഭ്യമായ പണത്തിന് ഭാവിയിൽ അതേ തുകയേക്കാൾ കൂടുതൽ മൂല്യമുണ്ടെന്ന് അതിൽ പറയുന്നു. നേരത്തെ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് എന്തുകൊണ്ട് പ്രയോജനകരമാണെന്ന് മനസ്സിലാക്കുന്നതിൽ ഈ തത്വം പ്രധാനമാണ്.

 

ഉദാഹരണത്തിന്, ഇന്ന് ₹500 നിക്ഷേപിക്കുകയും കാലക്രമേണ വളരുകയും ചെയ്യാം, എന്നാൽ ₹500 രുപ നിക്ഷേപിക്കാതെ കൈവശം വച്ചാലോ. 5 വർഷം കഴിയുമ്പോൾ അതിന്റെ മൂല്യം വളരെ കുറയുന്നതായി കാണാം. പണപ്പെരുപ്പമാണ് വാങ്ങൽ ശേഷിയെ കുറയ്ക്കുന്നത്.

 

7. പണപ്പെരുപ്പവും നിക്ഷേപത്തിൽ അതിൻ്റെ സ്വാധീനവും

 പണപ്പെരുപ്പം എന്നത് കാലക്രമേണ ചരക്കുകളുടെയും സേവനങ്ങളുടെയും വില ഉയരുന്നതിനെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. പണപ്പെരുപ്പം കൂടുന്നതിനനുസരിച്ച് പണത്തിൻ്റെ വാങ്ങൽ ശേഷി കുറയുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, അഞ്ച് വർഷം മുമ്പ് ₹2 വിലയുള്ള ഒരു വടയ്ക്ക് ഇന്ന് ₹ 7 വില വന്നേക്കാം, ഗുണമേന്മയിൽ എന്തെങ്കിലും പുരോഗതി ഉണ്ടായത് കൊണ്ടല്ല, ചേരുവകളുടെ വില വർധിച്ചതുകൊണ്ടാണ്.

 

പണപ്പെരുപ്പത്തിൻ്റെ സ്വാധീനം നിക്ഷേപങ്ങളിൽ

പണപ്പെരുപ്പം നിക്ഷേപങ്ങളുടെ മൂല്യത്തെ ഗണ്യമായി ഇല്ലാതാക്കും, പ്രത്യേകിച്ചും നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ വരുമാനം പണപ്പെരുപ്പ നിരക്കിനേക്കാൾ കുറവാണെങ്കിൽ. ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു നിക്ഷേപം പ്രതിവർഷം 6% വരുമാനം നേടുന്നു, എന്നാൽ പണപ്പെരുപ്പം 4% ​​ആണെങ്കിൽ, യഥാർത്ഥ റിട്ടേൺ നിരക്ക് 2% മാത്രമാണ്. അതിനാൽ, നിക്ഷേപങ്ങൾ ആസൂത്രണം ചെയ്യുമ്പോൾ പണപ്പെരുപ്പം കണക്കിലെടുക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.

 

8. പണപ്പെരുപ്പത്തിൻ്റെ പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ ലഘൂകരിക്കുന്നു

 പണപ്പെരുപ്പത്തിൻ്റെ പ്രതികൂല ഫലങ്ങൾ ഒഴിവാക്കാൻ, പണപ്പെരുപ്പത്തിന് നഷ്ടപരിഹാരം നൽകുന്ന ഒരു യഥാർത്ഥ വരുമാന നിരക്ക് നിക്ഷേപകർ ലക്ഷ്യമിടുന്നു. ഇക്വിറ്റികൾ, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ പണപ്പെരുപ്പ പരിരക്ഷിത സെക്യൂരിറ്റികൾ പോലെയുള്ള - പണപ്പെരുപ്പ നിരക്കിനേക്കാൾ ഉയർന്ന വരുമാനം നൽകുന്ന ഉൽപ്പന്നങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

 

9. പവർ ഓഫ് കോമ്പൗണ്ടിംഗ്

 കോമ്പൗണ്ടിംഗ് എന്നത് നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന വരുമാനം വീണ്ടും നിക്ഷേപിക്കുന്ന പ്രക്രിയയാണ്, ഇത് കാലക്രമേണ പ്രിൻസിപ്പലിനെ ( മുതലിനെ ) വളരാൻ അനുവദിക്കുന്നു. പ്രാരംഭ നിക്ഷേപത്തിൽ മാത്രമല്ല, കാലക്രമേണ ലഭിക്കുന്ന വരുമാനത്തിലും വരുമാനം നേടുന്നതിലാണ് കോമ്പൗണ്ടിംഗിൻ്റെ മാന്ത്രികത.

 

കോമ്പൗണ്ടിംഗിൻ്റെ ഉദാഹരണം:

നിങ്ങൾ 9% വാർഷിക വരുമാനത്തിൽ ₹1,000 നിക്ഷേപിക്കുന്നുവെന്ന് കരുതുക. ആദ്യ വർഷത്തിൽ, നിങ്ങൾക്ക് പലിശയായി ₹90 ലഭിക്കും, മൊത്തം ₹1,090 ആയി. രണ്ടാം വർഷത്തിൽ, യഥാർത്ഥ ₹1,000-ന് മാത്രമല്ല, ₹1,090-ൻ്റെ പുതിയ പ്രിൻസിപ്പലിനും നിങ്ങൾക്ക് 9% ലഭിക്കും, അതിൻ്റെ ഫലമായി ₹98 പലിശ ലഭിക്കും. ഈ പ്രക്രിയ തുടരുന്നു, 40 വർഷത്തിലേറെയായി, കോമ്പൗണ്ടിംഗിൻ്റെ ശക്തി കാരണം ₹1,000 ₹31,409 ആയി വളരുന്നു.

 

Rule of 72

നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം ഇരട്ടിയാക്കാൻ എത്ര സമയമെടുക്കുമെന്ന് കണക്കാക്കാനുള്ള ഒരു ലളിതമായ മാർഗമാണ് Rule of 72. 72 നെ വാർഷിക പലിശ നിരക്ക് കൊണ്ട് ഹരിക്കുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങളുടെ പണം ഇരട്ടിയാക്കാൻ എത്ര വർഷമെടുക്കുമെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് നിർണ്ണയിക്കാനാകും. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ 6% പലിശയ്ക്ക് പണം നിക്ഷേപിക്കുകയാണെങ്കിൽ, അത് ഇരട്ടിയാക്കാൻ ഏകദേശം 12 വർഷമെടുക്കും (72 / 6 = 12).

 

10. രൂപ ചെലവ് ശരാശരി ( Rupee Cost Averaging )

 രൂപയുടെ ചെലവ് ശരാശരി എന്നത് വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾ പരിഗണിക്കാതെ, കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ ഒരു നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഒരു നിക്ഷേപ തന്ത്രമാണ്. ഈ സമീപനം നിക്ഷേപകരെ വില കുറയുമ്പോൾ കൂടുതൽ യൂണിറ്റുകളും വില ഉയരുമ്പോൾ കുറച്ച് യൂണിറ്റുകളും വാങ്ങാൻ അനുവദിക്കുന്നു, ഇത് നിക്ഷേപച്ചെലവ് ഫലപ്രദമായി ആവറേജ് ചെയ്യുന്നു.

 

രൂപയുടെ ചെലവ് ശരാശരിയുടെ ഉദാഹരണം:

നിങ്ങൾ ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ എല്ലാ മാസവും ₹2,000 നിക്ഷേപിക്കുന്നുവെന്ന് കരുതുക. വർഷത്തിൽ, ഫണ്ട് യൂണിറ്റുകളുടെ വിലയിൽ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ സംഭവിക്കുന്നു, നിങ്ങൾ വ്യത്യസ്ത വിലകളിൽ യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങുന്നു. 24,000 രൂപയുടെ മൊത്തം നിക്ഷേപം 466 യൂണിറ്റുകളിൽ കലാശിക്കുന്നു, വിപണിയിലെ ഉയർച്ച താഴ്ചകൾ പരിഗണിക്കാതെ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു യൂണിറ്റിന് ശരാശരി ₹51.50 വില നൽകുന്നു.

 

11. സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളും ആസൂത്രണവും

 പ്രത്യേക സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിന് സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം അത്യാവശ്യമാണ്. ഒരു അവധികാലം ആഘോഷിക്കാനുള്ള സമ്പാദ്യം പോലുള്ള ഹ്രസ്വകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ മുതൽ ഒരു വീട് വാങ്ങുക, കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിന് ധനസഹായം നൽകുക, അല്ലെങ്കിൽ വിരമിക്കലിന് വേണ്ടിയുള്ള സമ്പാദ്യം എന്നിങ്ങനെയുള്ള ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ വരെ ഇവയിൽ ഉൾപ്പെടാം.

 

സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിനുള്ള ഘട്ടങ്ങൾ:

1. നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി വിലയിരുത്തുക : വരുമാനം, ചെലവുകൾ, ആസ്തികൾ, ബാധ്യതകൾ എന്നിവ ട്രാക്ക് ചെയ്യുക.

2. വ്യക്തമായ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ സജ്ജീകരിക്കുക: അവയെ ഹ്രസ്വകാല, ഇടക്കാല, ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ എന്നിങ്ങനെ വിഭജിക്കുക.

3. ഒരു ബജറ്റ് സൃഷ്‌ടിക്കുക: ഈ ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിന് വിഭവങ്ങൾ അനുവദിക്കുക.

4. സംരക്ഷിക്കുക, നിക്ഷേപിക്കുക: നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിൻ്റെ ഒരു ഭാഗം നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കനുസൃതമായി സമ്പാദ്യങ്ങളിലും നിക്ഷേപങ്ങളിലും നീക്കിവെക്കുക.

5. നിരീക്ഷിച്ച് അവലോകനം ചെയ്യുക: നിങ്ങളുടെ പുരോഗതി പതിവായി വിലയിരുത്തുകയും ആവശ്യമായ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തുകയും ചെയ്യുക.

 

ഉപസംഹാരം

 മണി മാനേജ്‌മെൻ്റിനെക്കുറിച്ച് ശരിയായ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിന് വ്യക്തിഗത ധനകാര്യം മനസ്സിലാക്കുന്നത് അത്യന്താപേക്ഷിതമാണ്. ലാഭിക്കൽ, നിക്ഷേപം, കടം, പണപ്പെരുപ്പം, കോമ്പൗണ്ടിംഗ്, രൂപയുടെ ചെലവ് ശരാശരി എന്നിവ സുരക്ഷിതമായ സാമ്പത്തിക ഭാവിക്ക് അടിത്തറ നൽകുന്നു. നേരത്തെ ആരംഭിച്ച്, മികച്ച സാമ്പത്തിക പദ്ധതി വികസിപ്പിച്ച്, അതിൽ ഉറച്ചുനിൽക്കുന്നതിലൂടെ, വ്യക്തികൾക്ക് സമ്പത്ത് കെട്ടിപ്പടുക്കാനും സാമ്പത്തിക സമ്മർദ്ദം കുറയ്ക്കാനും അവരുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാനും കഴിയും. നിങ്ങൾ ഒരു ഹ്രസ്വകാല ലക്ഷ്യത്തിനായി ലാഭിക്കുകയാണെങ്കിലും അല്ലെങ്കിൽ ഭാവിയിലേക്കുള്ള നിക്ഷേപമാണെങ്കിലും, സാമ്പത്തിക സാക്ഷരത നിങ്ങളുടെ പണം പരമാവധി പ്രയോജനപ്പെടുത്താൻ സഹായിക്കും.

 

കടപ്പാട്

( NISM - Nional Institute of Securities Markets - ന്റെ Financial Education Booklet നെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് ഇത് തയ്യാറാക്കിയിരിക്കുന്നത്.)

 (തുടരും)

 UDHAYAKUMAR S

Retirement Adviser | NISM Certified 

Registration no - NISM-202400206412

 സംശയങ്ങൾ പങ്കുവയ്ക്കാനുള്ള WhatsApp Group 

                   👉           CLICK HERE

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------