First Lesson: സാമ്പത്തിക പാഠം – 10
Mutual Fund നിക്ഷേപങ്ങളുടെ സാധ്യത തിരിച്ചറിഞ്ഞ് ധാരാളം പേർ അതിലേക്ക് തിരിഞ്ഞിട്ടുണ്ട്. ആദ്യമായി മാസ നിക്ഷേപം 25,000/ കോടി കടന്നിരിക്കുന്നു! ഒക്ടോബർ മാസത്തിൽ.
Mutual Fund ൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ ആരെയാണ് സമീപിക്കേണ്ടത് എന്നതിനെക്കുറിച്ച് വലിയ ധാരണയില്ലാത്തവർ ധാരാളമുണ്ട്. അതേക്കുറിച്ചാണ് ഈ കുറിപ്പ്.
1. പ്രമുഖ Mutual Fund കമ്പനികൾക്കും നഗരങ്ങളിൽ ഓഫിസുകൾ ഉണ്ട്. അവയുടെ എണ്ണം കുറവാണ്. അവരെ സമീപിക്കുക എന്നത് ഒരു വഴി.
2. ചില ബാങ്കു ശാഖളിൽ സൗകര്യമുണ്ട്.
3. Mutual Fund Distributors ആണ് അടുത്ത വിഭാഗം. ഇത് രണ്ട് തരത്തിലുണ്ട്. വ്യക്തികളും സ്ഥാപനങ്ങളും.
4. Stock Trading സ്ഥാപനങ്ങൾ.
യോഗ്യത
Mutual Funds എല്ലാവർക്കും വിൽക്കാൻ കഴിയില്ല. അതിന് കർശന നിബന്ധകളാണ് SEBI യും AMFI യും വച്ചിട്ടുള്ളത്.
- NISM നടത്തുന്ന Mutual Fund Distributor
Exam പാസാവണം. ( മുന്ന് വർഷം കാലാവധി )
- AMFI യുടെ രജിസ്ട്രേഷൻ എടുക്കണം. ( മുന്ന് വർഷം കാലാവധി )
AMFI ID കാർഡ് ഇഷ്യു ചെയ്യും. ഈ കാർഡുള്ളവർക്കുമാത്രമേ Mutual Fund വിൽക്കാൻ അധികാരമുള്ളൂ.
അവർ ക്ലയന്റിന്റെ സാമ്പത്തിക നില , റിസ്ക് എടുക്കാനുള്ള കഴിവ് , ഗോൾ , സേവിംഗ്സ് തുക - മുതലായ കാര്യങ്ങൾ വിശകലനം ചെയ്ത് അനുയോജ്യമായുവ തെരഞ്ഞെടുത്ത് നൽകുന്നതാണ്. ക്ലയന്റിന്റെ വ്യക്തിവിവരങ്ങൾ രഹസ്യമായി തന്നെ സുക്ഷിക്കണം. അസെസ്മെന്റ് വിവരങ്ങൾ ഫയൽ ചെയ്ത് സുക്ഷിക്കണം. ക്ലയന്റിന്റെ Portfolio നിരീക്ഷിക്കുക , ആവശ്യമായ ഉപദേശങ്ങൾ നൽകുക( ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് തുടരുന്ന കാലത്തോളം ) - ഇയയൊക്കെ ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്.
സേവനം തൃപ്തികരമല്ലെങ്കിൽ പരാതിപ്പെടാൻ സംവിധാനങ്ങളുണ്ട്!
തെറ്റായ ഉപദേശം നൽകുന്നവർ / അനുയോജ്യമല്ലാത്ത പ്രൊഡക്ടുകൾ വിൽക്കുന്നവർ
ഈ രാഗത്ത് ധാരാളം കള്ള നാണയങ്ങൾ ഉണ്ട്. Mutual Fund Schemes ആയിരക്കണക്കിനുണ്ട്! അതിൽ നിന്ന് ഓരോരുത്തർക്കും അനുയോജ്യമായവ Select ചെയ്ത് നൽകാൻ നല്ല വൈദഗ്ദ്യം വേണം.
- ബാങ്കുകൾ : ബാങ്ക് ശാഖകൾ വഴി Mutual Funds വിൽക്കാൻ ആരംഭിച്ചിട്ടുണ്ട്. ബാങ്കുകളുടെ പ്രധാന പ്രവർത്തനം വേറെയാണല്ലോ. എന്നാലും Mutual Fund ചോദിച്ചു വരുന്നവർക്ക് അത് നൽകാറുണ്ട്. ചെറിയ ബാങ്ക് ശാഖകളിലൊന്നും Mutual Fund Distributor ഉണ്ടാകാൻ സാധ്യതയില്ല. അക്കാര്യം അവർ പറയില്ല. വാളെടുത്തവരെല്ലാം വെളിച്ചപ്പാട് എന്ന നിലയിൽ ചില ഫണ്ടുകൾ നൽകും!! ചിലപ്പോൾ അവരുടെ Mutual Fund Distributor
റെ ഫോണിൽ വിളിച്ച് ചിലതൊക്കെ ചോദിക്കും, അത്ര തന്നെ!
ബാങ്ക് ജീവനക്കാർക്കൊക്കെ Mutual Fund വിൽക്കാൻ കഴിയില്ല! അത് മനസിലാക്കിയിരിക്കേണ്ടതാണ്.
സുരക്ഷയ്ക്കായി ഇവ ചെയ്യുക : AMFI ID കാണിക്കാൻ ആവശ്യപ്പെടുക. കാർഡിലെ Mobile No - വാങ്ങിക്കുക, പിന്നീട് ബന്ധപ്പെടാൻ.
- മറ്റൊരു അപാകത ഇതാണ് : പ്രമുഖ ബാങ്കുകൾക്കെല്ലാം Mutual Fund കമ്പനികൾ ഉണ്ട്. അതിനാൽ അവർ ആ കമ്പനിയുടെ മാത്രം പ്രോഡക്ടുകൾ വിൽക്കാൻ ശ്രമിക്കും! ( ഒട്ടേറെ തരം Mutual Funds ഉണ്ട്. ഒരു കമ്പനിയുടെ എല്ലാ ഫണ്ടുകളും മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ച വയ്ക്കാറില്ല!)
ബിനാമികൾ
AMFI രജിസ്ട്രേഷൻ ഒള്ള ആളിനു പകരം മറ്റൊരാൾ Mutual Fund വിൽക്കുന്ന രീതിയും ഉണ്ടാവാം. അടുത്ത ബന്ധുക്കൾ ആരെങ്കിലുമാവാം അത്. വളരെ ജാഗ്രത പാലിക്കേണ്ട കാര്യമാണിത്. ഉറപ്പായും തെറ്റായ പ്രോഡക്ടാവും നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുക!
AMFI ID കാണിക്കാൻ ആവശ്യപ്പെടുക. പരിശോധിക്കുക.
കമ്മീഷൻ
Mutual Fund Distributor ക്ക് എന്തു നൽകണം? ഒരു പൈസയും നൽകേണ്ടതില്ല! അവർക്ക് കമ്പനി പ്രതിഫലം നൽകിക്കോളും. എത്ര കിട്ടും കമ്മീഷനായി ? വളരെ ചെറിയ തുക! ഒരു ശതമാനത്തിൽ താഴെ മാത്രം!!! ( LIC , ULIP - ഇവയുടെ കമ്മീഷൻ നിരക്ക് 40% വരെയാണെന്ന് ഓർക്കുക. അവ കഴിഞ്ഞുള്ള തുകയേ സേവിംഗ്സിൽ പോകു! )
Mutual Fund ന്റെ എക്സ്പെൻസ് ആകെ ഒന്നര - രണ്ട് ശതമാനത്തിൽ താഴെ മാത്രമാണ്!
ഇതുപോലെ ഇൻവെസ്റ്ററുടെ പക്ഷത്തു നിൽക്കുന്ന മറ്റേത് പ്രൊഡക്ടുണ്ട് ?
UDHAYAKUMAR S
Retirement Adviser | NISM Certified
Mutual Fund Distributor | NISM Certified
A PLUS : Mutual Fund ഗ്രൂപ്പിലേക്ക് എല്ലാവർക്കും സ്വാഗതം .🌹
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ ഇൻവെസ്റ്റ് ചെയ്തവരും , ഇൻവെസ്റ്റ് ചെയ്യാൻ താല്പര്യമുള്ളവരുടേയും ഗ്രൂപ്പാണിത്.
📌 Mutual Fund നെക്കുറിച്ച് കൂടുതൽ അറിയാനും , സംശയങ്ങൾ ദൂരീകരിക്കാനും ഇവിടം ഉപയോഗിക്കാവുന്നതാണ്.