+ 2 English Study Material: Kerala State Syllabus. Available at Amazon From December 1 , 2023. Unlock Your Language Potential with Our Plus Two English Guide! Embark on a transformative journey through the art of language and literature with our comprehensive Plus Two English Guide.

Tuesday, October 1, 2024

സമ്പാദ്യവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഉല്പന്നങ്ങൾ - ( First Lesson: സാമ്പത്തിക പാഠം – 7 )

 First Lessonസാമ്പത്തിക പാഠം – 7

സമ്പാദ്യവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഉല്പന്നങ്ങൾ

 


സാമ്പത്തിക സ്ഥിരതയും സുരക്ഷിതത്വവും ഉറപ്പാക്കുന്നതിന് വ്യക്തിഗത ധനകാര്യങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. സമ്പാദ്യവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട വിവിധ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ എങ്ങനെ ഫലപ്രദമായി ഉപയോഗിക്കാമെന്ന് അറിയുക എന്നതാണ് സാമ്പത്തിക മാനേജ്‌മെൻ്റിൻ്റെ അടിസ്ഥാന വശങ്ങളിലൊന്ന്. ബാങ്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന നിക്ഷേപ പദ്ധതികൾ, സർക്കാർ നിക്ഷേപ പദ്ധതികൾ, കമ്പനികൾ നൽകുന്ന പൊതു നിക്ഷേപങ്ങൾ എന്നിവ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഈ ലേഖനത്തിൽ, ബാങ്കുകളിൽ പണം സൂക്ഷിക്കുന്നതിൻ്റെ പ്രയോജനങ്ങൾ, വിവിധ തരത്തിലുള്ള ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളും നിക്ഷേപങ്ങളും, ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ, ക്രെഡിറ്റ്, ഡെബിറ്റ് കാർഡുകളുടെ റോളുകൾ എന്നിവ വിശദീകരിക്കുന്നു.

 

1. എന്തുകൊണ്ടാണ് നിങ്ങൾ ബാങ്കുകളിൽ പണം സൂക്ഷിക്കേണ്ടത്?

 

വീട്ടിൽ പണം സൂക്ഷിക്കുന്നത് സൗകര്യപ്രദമാണെന്ന് തോന്നിയേക്കാം, പക്ഷേ ഇത് കാര്യമായ അപകടസാധ്യതകളും ദോഷങ്ങളും വഹിക്കുന്നു. വീട്ടിൽ പണം സൂക്ഷിക്കുന്നതിൻ്റെ ചില പ്രധാന പോരായ്മകൾ :

 

- സുരക്ഷിതമല്ലാത്തത്: വെള്ളപ്പൊക്കമോ തീപിടുത്തമോ പോലുള്ള പ്രകൃതിദുരന്തങ്ങളാൽ എളുപ്പത്തിൽ പണം മോഷ്ടിക്കപ്പെടുകയോ നഷ്ടപ്പെടുകയോ നശിപ്പിക്കുകയോ ചെയ്യാം.

- വളർച്ചാ അവസരങ്ങളുടെ നഷ്ടം: വീട്ടിൽ സൂക്ഷിച്ചിരിക്കുന്ന പണം വളരുന്നില്ല. ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളാകട്ടെ, കാലക്രമേണ പലിശ നേടുകയും നിങ്ങളുടെ പണം വളരാൻ പ്രാപ്തമാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

- ക്രെഡിറ്റിലേക്കുള്ള പരിമിതമായ ആക്സസ്: നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള വായ്പകൾ പോലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് സൗകര്യങ്ങൾ ബാങ്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഒരു ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് ഇല്ലെങ്കിൽ, വായ്പായോഗ്യത ഉണ്ടാക്കുന്നതോ ലോണുകൾക്ക് യോഗ്യത നേടുന്നതോ വെല്ലുവിളിയാകുന്നു.

 

ഈ അപകടസാധ്യതകൾ കണക്കിലെടുക്കുമ്പോൾ, പണം വീട്ടിൽ പണമായി സൂക്ഷിക്കുന്നതിനുപകരം ബാങ്കിൽ സൂക്ഷിക്കുന്നത് വളരെ സുരക്ഷിതവും കൂടുതൽ പ്രയോജനകരവുമാണ്.

 

2. ബാങ്കിംഗ്: നിങ്ങളുടെ പണത്തിന് ഏറ്റവും സുരക്ഷിതമായ സ്ഥലം

 

വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ - നിങ്ങളുടെ പണം സംരക്ഷിക്കുന്നതിലും സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകൾ സുഗമമാക്കുന്നതിലും ഒരു പ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കുന്നു. ഇന്ത്യയിൽ, ബാങ്കുകളെ നിയന്ത്രിക്കുന്ന - റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (ആർബിഐ) , ബാങ്കുകൾ കർശനമായ നിയന്ത്രണങ്ങൾ പാലിക്കുന്നുണ്ടെന്നും സ്ഥിരമായ പരിശോധനകൾക്കും ഓഡിറ്റുകൾക്കും വിധേയമാക്കുന്നുവെന്നും ഉറപ്പാക്കുന്നു.

 

ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളുടെ നേട്ടങ്ങൾ:

- കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യത: കർശനമായ സർക്കാർ നിയന്ത്രണങ്ങൾ കാരണം ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങൾ റിസ്ക് കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപമായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു.

- ലിക്വിഡിറ്റി: ബാങ്കുകൾ ഉയർന്ന ലിക്വിഡ് സേവിംഗുകളും ഫിക്സഡ് ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, അതായത് ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് എളുപ്പത്തിൽ പിൻവലിക്കാനോ നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടുകൾ ആക്സസ് ചെയ്യാനോ കഴിയും.

- ക്രെഡിറ്റ് അവസരങ്ങൾ: ബാങ്കുകൾ സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങൾക്കെതിരെ വായ്പ നൽകുന്നു, നിക്ഷേപ തുകയുടെ 75-90% വരെ വായ്പയായി വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

- ഡെപ്പോസിറ്റ് ഇൻഷുറൻസ്: സർക്കാർ നിക്ഷേപ ഇൻഷുറൻസ് സ്കീം - ഓരോ ബാങ്കിനും ഓരോ ഉപഭോക്താവിനും ₹ 5 ലക്ഷം വരെ നിക്ഷേപം ഇൻഷ്വർ ചെയ്തിട്ടുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നു. ഒരു ബാങ്ക് പരാജയപ്പെടുകയാണെങ്കിൽപ്പോലും, നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യത്തിൻ്റെ 5 ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള സുരക്ഷ സർക്കാർ ഉറപ്പുനൽകുന്നു.

 

3. അക്കൗണ്ട് തുറക്കൽ പ്രക്രിയ: നിങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താവിനെ അറിയുക (KYC)

 

ഒരു ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, ഓരോ വ്യക്തിയും - നിങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താവിനെ അറിയുക (KYC)- പ്രക്രിയയ്ക്ക് വിധേയരാകണം. സുരക്ഷിതമായ സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകൾ ഉറപ്പാക്കിക്കൊണ്ട് ഒരു ഉപഭോക്താവിൻ്റെ ഐഡൻ്റിറ്റിയും വിലാസവും പരിശോധിക്കാൻ ബാങ്കുകളെ KYC സഹായിക്കുന്നു.

 

കെവൈസിക്ക് സാധാരണയായി ഇനിപ്പറയുന്ന രേഖകൾ ആവശ്യമാണ്:

- ഫോട്ടോ

- തിരിച്ചറിയൽ രേഖ: പാൻ കാർഡ്, ആധാർ കാർഡ്, പാസ്‌പോർട്ട് മുതലായവ.

- വിലാസത്തിൻ്റെ തെളിവ്: വൈദ്യുതി ബിൽ, ഡ്രൈവിംഗ് ലൈസൻസ്, ആധാർ കാർഡ് മുതലായവ.

 

അപകടസാധ്യതകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനും വഞ്ചന തടയുന്നതിനും റെഗുലേറ്ററി ആവശ്യകതകൾ പാലിക്കുന്നതിനും അത്യന്താപേക്ഷിതമായ ഇടപാടുകാരെ ബാങ്ക് അറിയുന്നുവെന്ന് KYC ഉറപ്പാക്കുന്നു.

 

4. ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളുടെയും ഡെപ്പോസിറ്റ് സ്കീമുകളുടെയും തരങ്ങൾ

 

വിവിധ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനായി ബാങ്കുകൾ പല തരത്തിലുള്ള അക്കൗണ്ടുകളും നിക്ഷേപ ഉൽപ്പന്നങ്ങളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഓരോ തരത്തിലുള്ള അക്കൗണ്ടും ഒരു പ്രത്യേക ഉദ്ദേശ്യം നിറവേറ്റുന്നു, വ്യത്യസ്ത തലത്തിലുള്ള ലിക്വിഡിറ്റി, വരുമാനം, സുരക്ഷ എന്നിവ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

 

എ. സേവിംഗ്സ് ബാങ്ക് (എസ്ബി) അക്കൗണ്ട്

 

എളുപ്പത്തിൽ ആക്‌സസ് ചെയ്യാവുന്നതോടൊപ്പം പണം ലാഭിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന വ്യക്തികൾക്കായി ഒരു സേവിംഗ്സ് ബാങ്ക് (SB) അക്കൗണ്ട് രൂപകൽപ്പന ചെയ്‌തിരിക്കുന്നു. പ്രധാന സവിശേഷതകളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

 

- കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക്: സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങളെ അപേക്ഷിച്ച് സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകൾ സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

- ഉയർന്ന ലിക്വിഡിറ്റി: നിങ്ങൾക്ക് ഓട്ടോമേറ്റഡ് ടെല്ലർ മെഷീനുകൾ (എടിഎം) അല്ലെങ്കിൽ ഓൺലൈൻ ബാങ്കിംഗ് ഉപയോഗിച്ച് എളുപ്പത്തിൽ പണം പിൻവലിക്കാം.

- പലിശയ്ക്ക് ടിഡിഎസ് ഇല്ല: സേവിംഗ്സ് ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളിൽ നിന്ന് സമ്പാദിക്കുന്ന പലിശയ്ക്ക് സ്രോതസ്സിൽ (ടിഡിഎസ്) നികുതിയിളവ് ഇല്ല, എന്നാൽ അത് നിക്ഷേപകൻ്റെ കൈകളിൽ നികുതി വിധേയമാണ്.

- അക്കൗണ്ട് തരങ്ങൾ: എസ്ബി അക്കൗണ്ടുകൾ വ്യക്തിഗത അല്ലെങ്കിൽ സംയുക്ത പേരുകളിൽ തുറക്കാം, കൂടാതെ പ്രായപൂർത്തിയാകാത്തവർക്കും അവരുടെ രക്ഷിതാക്കൾക്കൊപ്പം അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കാം.

 

ബി. അടിസ്ഥാന സേവിംഗ്സ് ബാങ്ക് ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ട് (BSBDA)

 

സേവിംഗ്സ് പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിന്, സീറോ ബാലൻസ് സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടായി ബിഎസ്ബിഡിഎ അവതരിപ്പിച്ചു. സവിശേഷതകൾ :

- മിനിമം ബാലൻസ് ഇല്ല: മിനിമം ബാലൻസ് നിലനിർത്തൽ ആവശ്യമില്ല.

- സൗജന്യ സേവനങ്ങൾ: എടിഎം കാർഡുകളും പാസ്ബുക്കുകളും സൗജന്യമായി നൽകും.

- സാമ്പത്തിക ഉൾപ്പെടുത്തൽ: BSBDA ഉടമകൾക്ക് അതേ ബാങ്കിൽ മറ്റേതെങ്കിലും സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് തുറക്കാൻ അനുവാദമില്ല.

 

സി. ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് (എഫ്ഡി) അക്കൗണ്ട്

 

ഒരു ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് (എഫ്ഡി) അക്കൗണ്ട് ഉപഭോക്താക്കളെ ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച പലിശ നിരക്കിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു. പ്രധാന നേട്ടങ്ങളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

- ഗ്യാരണ്ടിയുള്ള റിട്ടേണുകൾ: നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ മുഴുവൻ കാലയളവിനും പലിശ നിരക്കുകൾ നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു, റിട്ടേണുകൾ ഉറപ്പുനൽകുന്നു.

- സ്രോതസ്സിൽ നികുതി കിഴിവ് (ടിഡിഎസ്): ഒരു പരിധിക്കപ്പുറം ലഭിക്കുന്ന പലിശ ടിഡിഎസിന് വിധേയമാണ്.

- സീനിയർ സിറ്റിസൺ ആനുകൂല്യങ്ങൾ: മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് പലപ്പോഴും ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക് ലഭിക്കും.

 

ഡി. ആവർത്തന നിക്ഷേപം (RD) അക്കൗണ്ട്

 

ഒരു ആവർത്തന നിക്ഷേപം (RD) അക്കൗണ്ട്, മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച കാലയളവിലേക്ക് എല്ലാ മാസവും ഒരു നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കാൻ വ്യക്തികളെ അനുവദിക്കുന്നു. പ്രധാന സവിശേഷതകളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

- ഉയർന്ന പലിശ: സേവിംഗ്‌സ് അക്കൗണ്ടുകളേക്കാൾ ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക് RD അക്കൗണ്ടുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

- സ്രോതസ്സിൽ നികുതി കിഴിവ് (ടിഡിഎസ്): ഒരു നിശ്ചിത പരിധിക്കപ്പുറം ലഭിക്കുന്ന പലിശയ്ക്ക് ടിഡിഎസ് ബാധകമാണ്.

- സീനിയർ സിറ്റിസൺ ആനുകൂല്യങ്ങൾ: മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് മികച്ച പലിശ നിരക്ക് ആസ്വദിക്കാം.

 

ഇ. പ്രത്യേക ബാങ്ക് ടേം ഡെപ്പോസിറ്റ് സ്കീം

 

ഈ നികുതി ലാഭിക്കൽ സ്കീം ഇനിപ്പറയുന്നവ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു:

- ആദായനികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ: 1961-ലെ ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് കിഴിവുകൾക്ക് അർഹതയുണ്ട്.

- അഞ്ച് വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ: നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് അഞ്ച് വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് ഉണ്ട്, നേരത്തെയുള്ള പിൻവലിക്കലോ ലോണുകളോ അനുവദനീയമല്ല.

 

5. ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ്: ബാങ്കിംഗിൻ്റെ ഭാവി

 

ഉപഭോക്താക്കൾ അവരുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾ ആക്‌സസ് ചെയ്യുന്നതിലും അവരുടെ സാമ്പത്തികം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിലും ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ് വിപ്ലവം സൃഷ്ടിച്ചു. ഡിജിറ്റൽ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ ഉപയോഗിച്ച് ആളുകൾക്ക് അവരുടെ വീടുകളിൽ നിന്ന് പണം കൈമാറാനും ബില്ലുകൾ അടയ്ക്കാനും സാധനങ്ങളും സേവനങ്ങളും വാങ്ങാനും കഴിയും.

 

ഡിജിറ്റൽ ഫണ്ട് ട്രാൻസ്ഫറുകളുടെ മോഡുകൾ

 

- NEFT (നാഷണൽ ഇലക്ട്രോണിക് ഫണ്ട് ട്രാൻസ്ഫർ): മിനിമം അല്ലെങ്കിൽ കൂടിയ തുകയിൽ നിയന്ത്രണങ്ങളില്ലാതെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾക്കിടയിൽ ഫണ്ട് ട്രാൻസ്ഫർ അനുവദിക്കുന്നു.

- RTGS (റിയൽ ടൈം ഗ്രോസ് സെറ്റിൽമെൻ്റ്): ഉയർന്ന മൂല്യമുള്ള ഇടപാടുകൾക്കായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്‌തിരിക്കുന്ന, RTGS ബാങ്കുകൾക്കിടയിൽ തത്സമയം പണം കൈമാറുന്നു.

- IMPS (ഉടൻ പണമടയ്ക്കൽ സേവനം): ഗുണഭോക്താവിൻ്റെ അക്കൗണ്ട് നമ്പറും IFSC കോഡും ആവശ്യമായ ഇൻ്റർനെറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ മൊബൈൽ ബാങ്കിംഗ് ഉപയോഗിച്ച് തൽക്ഷണ ഫണ്ട് കൈമാറ്റം സുഗമമാക്കുന്നു.

- യുപിഐ (യൂണിഫൈഡ് പേയ്‌മെൻ്റ് ഇൻ്റർഫേസ്): മൊബൈൽ ആപ്ലിക്കേഷനുകളിലൂടെ വെർച്വൽ പേയ്‌മെൻ്റ് വിലാസങ്ങൾ (വിപിഎ) ഉപയോഗിച്ച് തത്സമയ ഫണ്ട് കൈമാറ്റം അനുവദിക്കുന്നു.

 

 

6. ബാങ്കുകളുടെയും ബിസിനസ് കറസ്പോണ്ടൻ്റുകളുടെയും പുതിയ വിഭാഗങ്ങൾ - New Categories of Banks and Business Correspondents

 

സാമ്പത്തിക ഉൾപ്പെടുത്തൽ ( financial inclusion ) മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനായി റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (ആർബിഐ) പുതിയ തരം ബാങ്കുകളെയും ബിസിനസ് കറസ്‌പോണ്ടൻ്റുകളെയും അവതരിപ്പിച്ചു.

 

എ. പേയ്മെൻ്റ് ബാങ്കുകൾ

- സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകൾ: സേവിംഗ്സ്, കറൻ്റ് അക്കൗണ്ട് സൗകര്യങ്ങൾ നൽകുക, എന്നാൽ സ്ഥിരമോ ആവർത്തിച്ചുള്ളതോ ആയ നിക്ഷേപങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യാൻ കഴിയില്ല.

- വായ്പ നൽകുന്നില്ല: പേയ്‌മെൻ്റ് ബാങ്കുകൾക്ക് ലോണുകളോ അഡ്വാൻസുകളോ നൽകാൻ കഴിയില്ല, എന്നാൽ എടിഎം, ഡെബിറ്റ് കാർഡുകൾ എന്നിവ നൽകാൻ കഴിയും.

 

ബി. ചെറുകിട ധനകാര്യ ബാങ്കുകൾ

- ചെറുകിട വായ്പകൾ: ഈ ബാങ്കുകൾ അനൗപചാരിക മേഖലയിലെ സൂക്ഷ്മ, ചെറുകിട സംരംഭങ്ങൾ, കർഷകർ, വ്യക്തികൾ എന്നിവർക്ക് ചെറിയ വായ്പകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

 

സി. ബിസിനസ് കറസ്പോണ്ടൻ്റുകൾ

- വിദൂര പ്രദേശങ്ങളിലെ ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ: നിക്ഷേപങ്ങൾ, ഫണ്ട് കൈമാറ്റം, ലോൺ ശേഖരണം എന്നിവയിലും മറ്റും വ്യക്തികളെ സഹായിക്കുന്ന, വിദൂര അല്ലെങ്കിൽ താഴ്ന്ന പ്രദേശങ്ങളിൽ ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ നൽകുന്ന ബാങ്കുകളുടെ പ്രതിനിധികളാണ് ബിസിനസ് കറസ്‌പോണ്ടൻ്റുകൾ.

 

7. ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ: ചെയ്യേണ്ടതും ചെയ്യരുതാത്തതും

 

ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ ഒരു മാനദണ്ഡമായി മാറുമ്പോൾ, സുരക്ഷിതവും സുരക്ഷിതവുമായ ഇടപാടുകൾ ഉറപ്പാക്കേണ്ടത് നിർണായകമാണ്. ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗിന് ആവശ്യമായ ചില - ചെയ്യേണ്ടതും ചെയ്യരുതാത്തതും - ഇതാ:

 

ചെയ്യേണ്ടത്

- പാസ്‌വേഡ് പരിരക്ഷ ഉപയോഗിക്കുക: നിങ്ങളുടെ ഉപകരണങ്ങൾക്കും ബാങ്കിംഗ് ആപ്പുകൾക്കും എപ്പോഴും ഒരു പാസ്‌വേഡ് ഉപയോഗിക്കുക.

- ഇടപാടുകൾക്ക് ശേഷം ലോഗ് ഔട്ട് ചെയ്യുക: ഓരോ ഇടപാടിന് ശേഷവും നിങ്ങൾ ഓൺലൈൻ ബാങ്കിംഗ് ആപ്ലിക്കേഷനുകളിൽ നിന്ന് ലോഗ് ഔട്ട് ചെയ്യുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.

- നിങ്ങളുടെ ഉപകരണങ്ങൾ അപ്‌ഡേറ്റ് ചെയ്യുക: നിങ്ങളുടെ മൊബൈൽ ബാങ്കിംഗ് ആപ്പും ഫോൺ സുരക്ഷാ സംവിധാനങ്ങളും പതിവായി അപ്‌ഡേറ്റ് ചെയ്യുക.

 

ചെയ്യരുത്

- പൊതു നെറ്റ്‌വർക്കുകൾ ഒഴിവാക്കുക: ഓൺലൈൻ ബാങ്കിംഗിനായി സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത വൈഫൈ നെറ്റ്‌വർക്കുകൾ ഉപയോഗിക്കരുത്.

- നിങ്ങളുടെ പാസ്‌വേഡുകൾ ഒരിക്കലും ഇവിടെങ്ങളിൽ സംരക്ഷിക്കരുത്: നിങ്ങളുടെ ഫോണിലോ കമ്പ്യൂട്ടറിലോ ലോഗിൻ ക്രെഡൻഷ്യലുകൾ സംരക്ഷിക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കുക.

 

8. ക്രെഡിറ്റ്, ഡെബിറ്റ് കാർഡുകൾ മനസ്സിലാക്കുക

 

ക്രെഡിറ്റ്, ഡെബിറ്റ് കാർഡുകൾ ദൈനംദിന ഇടപാടുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള അവശ്യ ഉപകരണങ്ങളാണ്, എന്നാൽ അവ വ്യത്യസ്ത ഉദ്ദേശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നു.

 

എ. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ

- കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകൾ: ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ നിങ്ങളെ ക്രെഡിറ്റിൽ വാങ്ങാൻ അനുവദിക്കുന്നു, പിന്നീട് തിരിച്ചടയ്ക്കേണ്ട ഒരു ക്രെഡിറ്റ് ലൈൻ ബാങ്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

- അടയ്‌ക്കാത്ത ബാലൻസുകളുടെ പലിശ: നിശ്ചിത തീയതിക്കകം നിങ്ങൾ ബാലൻസ് അടച്ചില്ലെങ്കിൽ, കുടിശ്ശികയുള്ള തുകയ്ക്ക് പലിശ ഈടാക്കും.

 

ബി. ഡെബിറ്റ് കാർഡുകൾ

- നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടുമായി ലിങ്ക് ചെയ്‌തത് : ഡെബിറ്റ് കാർഡുകൾ നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുമായി ലിങ്ക് ചെയ്‌തിരിക്കുന്നു, ഇത് പണം പിൻവലിക്കാനോ നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം പണം ഉപയോഗിച്ച് വാങ്ങലുകൾ നടത്താനോ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.

- പലിശയില്ല: ഡെബിറ്റ് കാർഡുകളിൽ കടം വാങ്ങുന്നത് ഉൾപ്പെടാത്തതിനാൽ, ഇടപാടുകൾക്ക് പലിശ ഈടാക്കില്ല.

 

9. അനധികൃത ഇടപാടുകൾക്കുള്ള ഉപഭോക്തൃ ബാധ്യത

 

അനധികൃത ഇടപാടുകളിൽ നിന്ന് ഉപഭോക്താക്കളെ സംരക്ഷിക്കുന്നതിനായി റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (ആർബിഐ) മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ നൽകുന്നു. ഒരു ബാങ്കിൻ്റെ അശ്രദ്ധ മൂലം ഒരു തട്ടിപ്പ് നടന്നാൽ, ഇടപാട് മുന്നറിയിപ്പ് ലഭിച്ച് മൂന്ന് ദിവസത്തിനുള്ളിൽ തട്ടിപ്പ് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യപ്പെട്ടാൽ, ഉപഭോക്താവിന് ഒരു ബാധ്യതയും ഉണ്ടായിരിക്കില്ല. എന്നിരുന്നാലും, ഉപഭോക്താവ് അശ്രദ്ധനാണെങ്കിൽ (ഉദാ. പാസ്‌വേഡുകളോ അക്കൗണ്ട് വിശദാംശങ്ങളോ പങ്കിടുന്നത്), നഷ്ടങ്ങൾക്ക് അവർ ഉത്തരവാദികളായിരിക്കാം.

 

10. റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ (ആർബിഐ) പങ്ക്

 

റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (ആർബിഐ) 1935-ൽ സ്ഥാപിതമായ ഇന്ത്യയുടെ സെൻട്രൽ ബാങ്കാണ്. ഇത് രാജ്യത്തിൻ്റെ പണനയത്തിൻ്റെ മേൽനോട്ടം വഹിക്കുകയും സാമ്പത്തിക മേഖലയെ നിയന്ത്രിക്കുകയും സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത ഉറപ്പാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഉപഭോക്താക്കളെ സംരക്ഷിക്കുന്നതിനും ശക്തമായ സാമ്പത്തിക സംവിധാനം നിലനിർത്തുന്നതിനും വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ, ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ, നോൺ-ബാങ്കിംഗ് ഫിനാൻഷ്യൽ കമ്പനികൾ (എൻബിഎഫ്‌സി) എന്നിവയ്ക്കും ആർബിഐ മേൽനോട്ടം വഹിക്കുന്നു.

 

ഉപസംഹാരം

 

സമ്പാദ്യവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ സാമ്പത്തിക ഭദ്രതയ്ക്കും വളർച്ചയ്ക്കും ഉൾപ്പെടുത്തലിനും അത്യന്താപേക്ഷിതമാണ്. എളുപ്പത്തിൽ ആക്സസ് ചെയ്യാവുന്ന സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകൾ മുതൽ ദീർഘകാല വളർച്ചയ്ക്കായി സ്ഥിരനിക്ഷേപങ്ങൾ വരെ വിവിധ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനായി ബാങ്കുകൾ വിവിധ ഓപ്ഷനുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. കൂടാതെ, ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ് ധനകാര്യങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത് കൂടുതൽ സൗകര്യപ്രദമാക്കുന്നു

 

 എന്നത്തേക്കാളും. ഈ സേവിംഗ്സ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ മനസിലാക്കുകയും ഉപയോഗിക്കുകയും ചെയ്യുന്നതിലൂടെ, വ്യക്തികൾക്ക് അവരുടെ സാമ്പത്തിക ഭാവിയുടെ നിയന്ത്രണം ഏറ്റെടുക്കാൻ കഴിയും, ഇത് ഹ്രസ്വകാല പണലഭ്യതയും ദീർഘകാല വളർച്ചയും ഉറപ്പാക്കുന്നു.

 

കടപ്പാട്

( NISM - Nional Institute of Securities Markets - ന്റെ Financial Education Booklet നെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് ഇത് തയ്യാറാക്കിയിരിക്കുന്നത്.)

 

( തുടരും )

 

UDHAYAKUMAR S

Retirement Adviser | NISM Certified 

Registration no - NISM-202400206412

 

 സംശയങ്ങൾ പങ്കുവയ്ക്കാനുള്ള WhatsApp Group 

                   👉           CLICK HERE


-----------------------------------------------------------------------------------------------

 

Sunday, September 22, 2024

സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിന്റെ ആവശ്യകത


First Lessonസാമ്പത്തിക പാഠം – 6


നിങ്ങൾ കരിയറിന്റെ തുടക്കത്തിലാണെങ്കിലും അല്ലെങ്കിൽ വിരമിക്കലിന് അടുത്താണെങ്കിലും സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം എല്ലാവർക്കും അത്യന്താപേക്ഷിതമായ ഒന്നാണ്. വരുമാനം, ചെലവുകൾ, നിക്ഷേപങ്ങൾ എന്നിവ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ഒരു റോഡ്‌മാപ്പ് ഇവിടെ നൽകാൻ ശ്രമിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാനും അടിയന്തിര സാഹചര്യങ്ങൾ നേരിടാനും സുഖപ്രദമായ ഭാവി സുരക്ഷിതമാക്കാനും ഇതുവഴി കഴിയുമെന്ന് വിചാരിക്കുന്നു. ഈ ഉപന്യാസം സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിൻ്റെ അടിസ്ഥാന ആശയങ്ങൾ അവതരിപ്പിക്കുക മാത്രമല്ല, നിങ്ങളുടെ വ്യക്തിപരമായ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് സ്വീകരിക്കാവുന്ന ഘട്ടങ്ങളും തന്ത്രങ്ങളും എന്തെന്ന് പരിചയപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുന്നു.

 

1. എന്താണ് സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം?

 സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം - ഭാവിയിലെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ കണക്കാക്കുന്നതിനും സമ്പാദ്യത്തിലൂടെയും നിക്ഷേപങ്ങളിലൂടെയും ആ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനുമുള്ള ഒരു തന്ത്രം രൂപപ്പെടുത്തുന്ന പ്രക്രിയയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. അത് - ഒരു വീട് വാങ്ങുക, കുട്ടിയുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിന് ധനസഹായം നൽകുക, റിട്ടയർമെൻ്റിനായി ആസൂത്രണം ചെയ്യുക, അല്ലെങ്കിൽ അസുഖമോ അപകടങ്ങളോ പോലുള്ള അപ്രതീക്ഷിത സംഭവങ്ങൾക്ക് തയ്യാറെടുക്കുക അങ്ങനെ എന്തുമാവാം. സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം വ്യക്തികളെ അവരുടെ വിഭവങ്ങൾ ഫലപ്രദമായി സജ്ജീകരിക്കാനും കൈകാര്യം ചെയ്യാനും സഹായിക്കുന്നു.

 

സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം എന്നാൽ ബഡ്ജറ്റിങ് മാത്രമല്ല. വരുമാനവും ചെലവും മുതൽ കടവും ആസ്തികളും വരെയുള്ള നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തികത്തിൻ്റെ എല്ലാ വശങ്ങളും കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിന് ചിട്ടയായ സമീപനം രുപപ്പെടുത്തുന്ന ഒന്നാണ്. സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യതകൾ കുറയ്ക്കുന്നതിനൊപ്പം ഹ്രസ്വകാല - ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്ന ഒരു സാമ്പത്തിക പദ്ധതി സൃഷ്ടിക്കുക എന്നതും അതിന്റെ ലക്ഷ്യമാണ്.

 

2. സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണ പ്രക്രിയ

 ശക്തമായ ഒരു സാമ്പത്തിക പദ്ധതി സൃഷ്ടിക്കുന്നതിന്, വ്യക്തികൾ ഇനിപ്പറയുന്ന ഘട്ടങ്ങൾ പാലിക്കണം:

 

ഘട്ടം 1: നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി അവലോകനം ചെയ്യുക

 ഭാവി ആസൂത്രണം ചെയ്യുന്നതിനുമുമ്പ്, നിങ്ങൾ നിലവിൽ സാമ്പത്തികമായി എവിടെയാണെന്ന് ആദ്യം മനസ്സിലാക്കണം. ഇതിന് നിങ്ങളുടെ വരുമാനം, ചെലവുകൾ, ആസ്തികൾ, ബാധ്യതകൾ എന്നിവയുടെ ഒരു വിലയിരുത്തൽ ആവശ്യമാണ്.

 ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾക്ക് ₹7,00,000 വിലയുള്ള ഒരു കാർ ഉണ്ടെന്നും, ₹5,00,000 ബാങ്ക് ബാലൻസ് ഉണ്ടെന്നും കൂടാതെ ₹50,00,000 വിലയുള്ള ഒരു വീട് ഉണ്ടെന്നും കരുതുക. നിങ്ങൾക്ക് ഭവനവായ്പയും കാർ ലോണും ഉൾപ്പെടെ ₹20,00,000 വായ്പയുമുണ്ട്. അസറ്റിൽ നിന്ന് ബാധ്യതകൾ കുറയ്ക്കുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങളുടെ അറ്റ മൂല്യം ( Net Worth ) കണക്കാക്കാം:

 മൊത്തം മൂല്യം = ആസ്തികൾ - ബാധ്യതകൾ

 ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, മൊത്തം മൂല്യം ₹35,15,000 ആയിരിക്കും. മറ്റൊരു പ്രോപ്പർട്ടി വാങ്ങുക, ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസത്തിന് ധനസഹായം നൽകുക, അല്ലെങ്കിൽ അധിക കടങ്ങൾ വീട്ടുക എന്നിങ്ങനെയുള്ള ഭാവി സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റാൻ നിങ്ങൾക്ക് എത്രത്തോളം പ്രാപ്തിയുണ്ടെന്ന് ഈ കണക്ക് സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

 

ഘട്ടം 2: സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ തീരുമാനിക്കുക

 പ്രത്യേക സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ തീരുമാനിക്കുക എന്നതാണ് അടുത്ത ഘട്ടം. ഇവയെ വിവിധ വിഭാഗങ്ങളായി തിരിക്കാം:

 - അടിസ്ഥാന സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ: ഭക്ഷണം, വസ്ത്രം, പാർപ്പിടം, മറ്റ് അവശ്യവസ്തുക്കൾ.

- ദ്വിതീയ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ: വിദ്യാഭ്യാസം, ഒരു വീട് വാങ്ങൽ, വിവാഹം മുതലായവ.

- വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം: നിങ്ങളുടെ പിന്നീടുള്ള വർഷങ്ങളിൽ സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത ഉറപ്പാക്കുന്നു.

- എസ്റ്റേറ്റ് പ്ലാനിംഗ്: മരണാനന്തരം നിങ്ങളുടെ സമ്പത്ത് എങ്ങനെ വിതരണം ചെയ്യപ്പെടണമെന്ന് തീരുമാനിക്കുക.

 

SMART goals ( Specific, Measurable, Achievable, Realistic, and Time-bound. ) സജ്ജീകരിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്- നിർദ്ദിഷ്ടവും, അളക്കാവുന്നതും, കൈവരിക്കാവുന്നതും, യാഥാർത്ഥ്യബോധമുള്ളതും, സമയബന്ധിതവുമായിരിക്കണം. ഉദാഹരണത്തിന്, "ഞാൻ പണം ലാഭിക്കും" എന്ന് പറയുന്നതിനുപകരം, "അടുത്ത 12 മാസത്തിനുള്ളിൽ ഞാൻ ₹50,000 ലാഭിക്കും" എന്നതുപോലുള്ള ഒരു നിർദ്ദിഷ്ട ലക്ഷ്യം വെക്കുക.

 

ഘട്ടം 3: ലക്ഷ്യങ്ങളെ, ഹ്രസ്വ - ഇടത്തര - ദീർഘകാലം - എന്നിങ്ങനെ തരംതിരിക്കുക

 Time-bound അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നേടുന്നതിന് ശരിയായ നിക്ഷേപ തന്ത്രം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് നിർണായകമാണ്:

 - ഹ്രസ്വകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ: അടുത്ത ഏതാനും മാസങ്ങൾ മുതൽ ഒരു വർഷം വരെ പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു (ഉദാ. ഒരു എമർജൻസി ഫണ്ട് നിർമ്മിക്കുക).

- ഇടത്തരം ലക്ഷ്യങ്ങൾ: 1-8 വർഷത്തിനുള്ളിൽ പ്രതീക്ഷിക്കുന്നത് (ഉദാ. ഒരു വസ്തുവിന് വേണ്ടിയുള്ള ലാഭിക്കൽ).

- ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ: 8 വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ (ഉദാ. റിട്ടയർമെൻ്റ് സേവിംഗ്സ്, കുട്ടികളുടെ വിവാഹത്തിന് ധനസഹായം).

 

ഘട്ടം 4: അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ

 റിസ്കും റിവാർഡും സന്തുലിതമാക്കുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളെ വ്യത്യസ്ത അസറ്റ് ക്ലാസുകളിൽ (ഇക്വിറ്റി, ഡെറ്റ്, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് മുതലായവ) വിഭജിക്കുന്ന തന്ത്രമാണ് അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ. ഒരു അസറ്റ് ക്ലാസിലെ മാന്ദ്യം നിങ്ങളുടെ മുഴുവൻ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയെയും ബാധിക്കാതിരിക്കാൻ അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുന്ന വൈവിധ്യവൽക്കരണം ഉറപ്പാക്കുകയാണ് ലക്ഷ്യം.

 ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു യുവ നിക്ഷേപകൻ അയാളുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ 60% ഉയർന്ന റിട്ടേണിനായി ഇക്വിറ്റികൾക്കും 25% ബോണ്ടുകൾക്കും നീക്കിവച്ചേക്കാം. പ്രായമാകുമ്പോൾ ബോണ്ടുകൾ പോലുള്ള സുരക്ഷിതമായ ആസ്തികളിലേക്ക് മാത്രമായി മാറിയേക്കാം.

 

ഘട്ടം 5: സാമ്പത്തിക പദ്ധതികൾ പതിവായി അവലോകനം ചെയ്യുകയും പരിഷ്കരിക്കുകയും ചെയ്യുക

 കരിയർ മാറ്റം, കുടുംബ വളർച്ച, അല്ലെങ്കിൽ വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾ എന്നിവ കാരണം നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയും ലക്ഷ്യങ്ങളും കാലക്രമേണ മാറിയേക്കാം. അതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക പദ്ധതി നിങ്ങളുടെ വികസിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന ആവശ്യങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ പതിവായി അവലോകനം ചെയ്യുകയും പരിഷ്കരിക്കുകയും ചെയ്യേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.

 

3. ശരിയായ നിക്ഷേപ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കൽ

 എവിടെ നിക്ഷേപിക്കണമെന്ന് ആലോചിക്കുമ്പോൾ, റിസ്കും റിട്ടേണും തമ്മിലുള്ള ബന്ധം മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. സാധാരണ നിക്ഷേപ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ ചുവടെ ചേർക്കുന്നു:

 - സ്ഥിരവരുമാന സെക്യൂരിറ്റികൾ: സർക്കാർ ബോണ്ടുകളും സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങളും താരതമ്യേന കുറഞ്ഞ റിട്ടേൺ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, എന്നാൽ അവ റിസ്ക് കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപങ്ങളാണ്.

- ഇക്വിറ്റി നിക്ഷേപങ്ങൾ: സ്റ്റോക്കുകളും ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും ഉയർന്ന റിട്ടേൺ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുവെങ്കിലും ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതകളോടെയാണ് വരുന്നത്.

- മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ: വിവിധ ആസ്തികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനായി നിരവധി നിക്ഷേപകരിൽ നിന്ന് പണം ശേഖരിക്കുന്ന വൈവിധ്യമാർന്ന നിക്ഷേപ ഓപ്ഷൻ.

 

4. നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ മൂന്ന് തൂണുകൾ

 ഓരോ നിക്ഷേപ തീരുമാനവും പ്രധാനപ്പെട്ട മൂന്ന് അടിസ്ഥാന ശിലകളാൽ നയിക്കപ്പെടുന്നു:

 - സുരക്ഷ: നിങ്ങളുടെ മൂലധനത്തിന്റെ സുരക്ഷയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, സർക്കാർ ബോണ്ടുകൾ സുരക്ഷിതമായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു.

- ലിക്വിഡിറ്റി: നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം പണമാക്കി മാറ്റുന്നതിനുള്ള എളുപ്പം. ഒരു സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് വളരെ ലിക്വിഡിറ്റി ഉള്ളതാണ്. അതേസമയം റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് വിൽക്കാൻ സമയമെടുത്തേക്കാം.

- റിട്ടേൺ: നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ സൃഷ്ടിച്ച വരുമാനം അല്ലെങ്കിൽ capital appreciation. ഉദാഹരണത്തിന്, ഓഹരികൾ ലാഭവിഹിതം സൃഷ്ടിക്കുകയും കാലക്രമേണ മൂല്യം വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യും.

 

5. റിസ്കുകളും റിട്ടേണുകളും മനസ്സിലാക്കുക

 നിക്ഷേപം എല്ലായ്പ്പോഴും അപകടസാധ്യതയോടെയാണ് വരുന്നത്, എന്നാൽ ഇത് ഉയർന്ന പ്രതിഫലത്തിനുള്ള സാധ്യതയും നൽകുന്നു. ചില പ്രധാന അപകടസാധ്യതകൾ ചുവടെ :

 - മാർക്കറ്റ് റിസ്ക്: മാർക്കറ്റ് താഴുന്ന അവസ്ഥ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ മൂല്യം കുറയുന്നതിന് കാരണമാകുന്നു.

- പണപ്പെരുപ്പ സാധ്യത: പണപ്പെരുപ്പം നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ വാങ്ങൽ ശേഷിയെ ഇല്ലാതാക്കുന്ന അപകടസാധ്യത.

- ലിക്വിഡിറ്റി റിസ്ക്: ഒരു അസറ്റിൻ്റെ വിലയെ ബാധിക്കാതെ വേഗത്തിൽ വിൽക്കുന്നതിനുള്ള ബുദ്ധിമുട്ട്.

 അപകടസാധ്യതകൾ നിയന്ത്രിക്കുന്നതിന്, വ്യത്യസ്ത അസറ്റ് ക്ലാസുകളിൽ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ വൈവിധ്യവത്കരിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ പ്രകടനം പതിവായി നിരീക്ഷിക്കുകയും ചെയ്യേണ്ടത് നിർണായകമാണ്.

 

6. സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിശ്ചയിക്കുന്നതിൻ്റെ പ്രാധാന്യം

 ശക്തമായ സാമ്പത്തിക പദ്ധതി കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നതിന് സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിശ്ചയിക്കുന്നത് അത്യന്താപേക്ഷിതമാണ്. ലക്ഷ്യങ്ങൾ ദിശയും പ്രചോദനവും നൽകുന്നു. അച്ചടക്കം പാലിക്കാനും അനാവശ്യ ചെലവുകൾ ഒഴിവാക്കാനും അവ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു.

 വിജയകരമായ സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിൽ ഹ്രസ്വകാല ആവശ്യങ്ങളും ദീർഘകാല അഭിലാഷങ്ങളും കണക്കിലെടുക്കണം. ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു യുവ പ്രൊഫഷണൽ ഒരു വീടിന് വേണ്ടിയുള്ള സമ്പാദ്യത്തിന് മുൻഗണന നൽകിയേക്കാം, അതേസമയം വിരമിക്കലിന് അടുത്തിരിക്കുന്ന ഒരാൾ വിരമിക്കലിന് ശേഷമുള്ള സ്ഥിരമായ വരുമാനം ഉറപ്പാക്കുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കും.

 

7. വൈവിധ്യവൽക്കരണവും അസറ്റ് അലോക്കേഷനും

 അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നതിന് വിവിധ അസറ്റ് ക്ലാസുകളിൽ നിക്ഷേപം വ്യാപിപ്പിക്കുന്നതിനെയാണ് വൈവിധ്യവൽക്കരണം സൂചിപ്പിക്കുന്നത്. നിങ്ങളുടെ എല്ലാ പണവും ഒരു അസറ്റ് ക്ലാസിൽ (സ്റ്റോക്കുകൾ പോലുള്ളവ) നിക്ഷേപിച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, അത് സ്റ്റോക്കുകൾ, ബോണ്ടുകൾ, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് എന്നിവയിലുടനീളം നിക്ഷേപിക്കുന്നതുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ അപകടസാധ്യതയുണ്ട്. ഒരു നിക്ഷേപം മോശമായാൽ മറ്റൊന്നിന് നഷ്ടം നികത്താൻ കഴിയുമെന്ന് വൈവിധ്യവൽക്കരണം ഉറപ്പാക്കുന്നു.

 

8. നിങ്ങളുടെ പ്ലാൻ നിരീക്ഷിക്കുകയും പുനഃപരിശോധിക്കുകയും ചെയ്യുക

 നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ പതിവ് നിരീക്ഷണം അത്യാവശ്യമാണ്. നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ പ്രകടനം നിങ്ങൾ വിലയിരുത്തുകയും മാറുന്ന സാഹചര്യങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ആവശ്യമായ ക്രമീകരണങ്ങൾ നടത്തുകയും വേണം. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ മാറുകയാണെങ്കിൽ, ഒരു പുതിയ ബിസിനസ്സിന് ഫണ്ട് നൽകാൻ നിങ്ങൾ തീരുമാനിക്കുകയാണെങ്കിൽ, അതിനനുസരിച്ച് നിങ്ങളുടെ അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ പരിഷ്കരിക്കേണ്ടി വന്നേക്കാം.

 

9. ഉപസംഹാരം

 സാമ്പത്തിക ഭദ്രത കൈവരിക്കാനും ജീവിതത്തിൻ്റെ നാഴികക്കല്ലുകളെ ആത്മവിശ്വാസത്തോടെ നേരിടാനും വ്യക്തികളെ സഹായിക്കുന്ന ഒരു തുടർച്ചയായ പ്രക്രിയയാണ് സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം. നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി മനസ്സിലാക്കുന്നതിലൂടെയും വ്യക്തമായ ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിർണയിക്കുന്നതിലൂടെയും ആസ്തികൾ വിവേകത്തോടെ അനുവദിക്കുന്നതിലൂടെയും നിങ്ങളുടെ പ്ലാൻ പതിവായി അവലോകനം ചെയ്യുന്നതിലൂടെയും നിങ്ങൾക്ക് ശോഭനവും സാമ്പത്തികമായി സുസ്ഥിരവുമായ ഒരു ഭാവി സുരക്ഷിതമാക്കാൻ കഴിയും.

കടപ്പാട്

( NISM - Nional Institute of Securities Markets - ന്റെ Financial Education Booklet നെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് ഇത് തയ്യാറാക്കിയിരിക്കുന്നത്.)

 

( തുടരും )

 

UDHAYAKUMAR S

Retirement Adviser | NISM Certified 

Registration no - NISM-202400206412

 സംശയങ്ങൾ പങ്കുവയ്ക്കാനുള്ള WhatsApp Group 

                   👉           CLICK HERE

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------