സെക്യൂരിറ്റീസ് മാർക്കറ്റ് ( First Lesson: സാമ്പത്തിക പാഠം – 8 )

 First Lesson: സാമ്പത്തിക പാഠം – 8

സെക്യൂരിറ്റീസ് മാർക്കറ്റ്

 

1.1 സെക്യൂരിറ്റീസ് മാർക്കറ്റിൻ്റെ അവലോകനം

സ്റ്റോക്കുകളും ബോണ്ടുകളും പോലുള്ള സാമ്പത്തിക സെക്യൂരിറ്റികൾ വാങ്ങുന്നതിനും വിൽക്കുന്നതിനും ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്നതിനും സഹായിക്കുന്ന സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയുടെ ഒരു നിർണായക വിഭാഗമാണ് സെക്യൂരിറ്റീസ് മാർക്കറ്റ്. മൂലധനം നൽകുന്ന നിക്ഷേപകർക്കും, വളർച്ചയ്ക്കും വികസനത്തിനും പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കും ധനസഹായം ആവശ്യമുള്ള ഗവൺമെൻ്റുകളും കോർപ്പറേഷനുകളും പോലുള്ള സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും ഇടയിലുള്ള ഒരു ഇടനിലക്കാരനായി ഇത് പ്രവർത്തിക്കുന്നു. മൊത്തത്തിലുള്ള സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിൽ ഗണ്യമായ സംഭാവന നൽകിക്കൊണ്ട്, ലാഭിക്കുന്നവരിൽ നിന്ന് വായ്പയെടുക്കുന്നവരിലേക്ക് കാര്യക്ഷമമായി ഫണ്ട് എത്തിക്കാൻ സെക്യൂരിറ്റീസ് മാർക്കറ്റ് സഹായിക്കുന്നു.

 

1.2 ഒരു സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയ്ക്ക് സെക്യൂരിറ്റീസ് മാർക്കറ്റിൻ്റെ പ്രാധാന്യം

മൂലധനം കാര്യക്ഷമമായി വിനിയോഗിക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുന്നതിലൂടെ സാമ്പത്തിക വികസനത്തിൽ സെക്യൂരിറ്റീസ് മാർക്കറ്റ് ഒരു പ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കുന്നു. ഇത് കമ്പനികൾക്ക് ഇക്വിറ്റി അല്ലെങ്കിൽ ഡെറ്റ് ഇൻസ്ട്രുമെൻ്റുകൾ വഴി ധനസഹായം നൽകുകയും നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് വരുമാനം നേടാനുള്ള അവസരങ്ങൾ നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു. വിപണിയുടെ ലിക്വിഡിറ്റി നിക്ഷേപകർക്ക് സെക്യൂരിറ്റികൾ വേഗത്തിൽ വാങ്ങാനും വിൽക്കാനും കഴിയുമെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നു, ഇത് സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയ്ക്കുള്ളിൽ മൂലധനത്തിൻ്റെ തുടർച്ചയായ വിതരണം അനുവദിക്കുന്നു.

 

1.3 സെക്യൂരിറ്റികളുടെ തരങ്ങൾ

സെക്യൂരിറ്റികളെ രണ്ട് തരങ്ങളായി തരംതിരിക്കാം:

 - ഇക്വിറ്റി സെക്യൂരിറ്റികൾ**: ഇവ ഒരു കമ്പനിയിലെ ഉടമസ്ഥതയെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു, സാധാരണയായി സ്റ്റോക്കുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ഷെയറുകൾ എന്നറിയപ്പെടുന്നു.

 - ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികൾ**: ബോണ്ടുകൾ അല്ലെങ്കിൽ കടപ്പത്രങ്ങൾ പോലെയുള്ള വായ്പയെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു.

ഇവ കൂടാതെ, മാർക്കറ്റിൽ ഡെറിവേറ്റീവുകളും ഹൈബ്രിഡ് സെക്യൂരിറ്റികളും ഉൾപ്പെടുന്നു, അതായത് ഓപ്ഷനുകൾ, ഫ്യൂച്ചറുകൾ, കൺവെർട്ടബിൾ ബോണ്ടുകൾ.

 

2. സെക്യൂരിറ്റികൾ മനസ്സിലാക്കൽ

 

2.1 എന്താണ് സെക്യൂരിറ്റികൾ?

ചില തരത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക മൂല്യങ്ങളെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്ന വ്യാപാരം ചെയ്യാവുന്ന സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങളാണ് സെക്യൂരിറ്റികൾ. ഇത് ഒരു കമ്പനിയിലെ (ഇക്വിറ്റി) ഉടമസ്ഥാവകാശത്തിൻ്റെ ഒരു പങ്ക്, ഒരു ഗവൺമെൻ്റുമായോ കോർപ്പറേഷനുമായോ (കടം) കടക്കാരൻ്റെ ബന്ധം അല്ലെങ്കിൽ മറ്റ് സാമ്പത്തിക ആസ്തികളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഒരു ഡെറിവേറ്റീവ് ആകാം. ഈ ഉപകരണങ്ങൾ നിക്ഷേപകരെ അവരുടെ നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് ലാഭമുണ്ടാക്കാൻ പ്രാപ്തരാക്കുന്നു, അതേസമയം തന്നെ വളർച്ചയ്‌ക്കോ പ്രവർത്തന ആവശ്യങ്ങൾക്കോ ​​വേണ്ടി മൂലധനം സ്വരൂപിക്കാൻ സ്ഥാപനങ്ങളെയും അനുവദിക്കുന്നു.

 

2.2 സെക്യൂരിറ്റികളുടെ തരങ്ങൾ

 

ഇക്വിറ്റി സെക്യൂരിറ്റികൾ:

ഇക്വിറ്റി സെക്യൂരിറ്റികൾ, സാധാരണയായി സ്റ്റോക്കുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ഷെയറുകൾ എന്ന് വിളിക്കുന്നു, ഒരു കോർപ്പറേഷനിലെ ഉടമസ്ഥതയെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു. ഒരു നിക്ഷേപകൻ ഇക്വിറ്റി വാങ്ങുമ്പോൾ, അവർ കമ്പനിയുടെ ചെറിയ ഭാഗമുടമകളായിത്തീരുകയും ചില കോർപ്പറേറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ വോട്ടുചെയ്യാനുള്ള അവകാശം ഉള്ളവരായിതീരുകയും ചെയ്യും. കമ്പനിയുടെ ഓഹരി വില ഉയർന്നാൽ ലാഭവിഹിതം നേടാനോ ഓഹരികൾ വിൽക്കാനോ ഉള്ള സാധ്യതയും അവർ നേടുന്നു.

 

കടപ്പത്രങ്ങൾ:

ബോണ്ടുകളും കടപ്പത്രങ്ങളും പോലുള്ള ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികൾ പ്രധാനമായും നിക്ഷേപകർ കോർപ്പറേഷനുകൾക്കോ ​​സർക്കാരുകൾക്കോ ​​നൽകുന്ന വായ്പകളാണ്. പണം കടം നൽകുന്നതിന് പകരമായി, നിക്ഷേപകർക്ക് ആനുകാലിക പലിശ പേയ്മെൻ്റുകളും മെച്യൂരിറ്റി തീയതിയിൽ പ്രിൻസിപ്പലിൻ്റെ റിട്ടേണും ലഭിക്കും. ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികൾ ഇക്വിറ്റികളേക്കാൾ അപകടസാധ്യത കുറവാണ്, പക്ഷേ അവ സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

 

ഡെറിവേറ്റീവുകൾ:

ഡെറിവേറ്റീവുകൾ ഒരു സ്റ്റോക്ക്, ബോണ്ട് അല്ലെങ്കിൽ ചരക്ക് പോലെയുള്ള ഒരു അടിസ്ഥാന അസറ്റിൽ നിന്ന് മൂല്യം നേടുന്ന സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങളാണ്. സാധാരണ ഡെറിവേറ്റീവുകളിൽ ഓപ്ഷനുകൾ, ഫ്യൂച്ചറുകൾ, സ്വാപ്പുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഈ ഉപകരണങ്ങൾ പലപ്പോഴും ഹെഡ്ജിംഗ് റിസ്ക് അല്ലെങ്കിൽ ഊഹക്കച്ചവട ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ഉപയോഗിക്കുന്നു.

 

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ:

സ്റ്റോക്കുകൾ, ബോണ്ടുകൾ അല്ലെങ്കിൽ മറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികൾ എന്നിവയുടെ വൈവിധ്യമാർന്ന പോർട്ട്‌ഫോളിയോയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനായി നിരവധി നിക്ഷേപകരിൽ നിന്ന് ശേഖരിക്കുന്ന പണമാണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്. പ്രൊഫഷണൽ ഫണ്ട് മാനേജർമാരാണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത്, വിദഗ്ധർ നിക്ഷേപം നിയന്ത്രിക്കാൻ താൽപ്പര്യപ്പെടുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് അവയെ ആകർഷകമായ ഓപ്ഷനാക്കി മാറ്റുന്നു.

 

2.3 വ്യക്തിഗത ധനകാര്യത്തിൽ സെക്യൂരിറ്റികളുടെ പങ്ക്

സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് വ്യക്തികൾക്ക് അവരുടെ സമ്പത്ത് കാലക്രമേണ വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു. വിവിധ തരത്തിലുള്ള സെക്യൂരിറ്റികളിലേക്ക് സമ്പാദ്യം അനുവദിക്കുന്നതിലൂടെ, നിക്ഷേപകർക്ക് പണപ്പെരുപ്പത്തെ മറികടക്കുന്ന വരുമാനം നേടാനാകും, ഇത് സുരക്ഷിതമായ സാമ്പത്തിക ഭാവി കെട്ടിപ്പടുക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു. സെക്യൂരിറ്റീസ് നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പ്രകടനം റിട്ടയർമെൻ്റ് പ്ലാനിംഗ്, വെൽത്ത് മാനേജ്‌മെൻ്റ് സ്ട്രാറ്റജികൾ എന്നിവ പോലുള്ള വിശാലമായ സാമ്പത്തിക തീരുമാനങ്ങളെയും സ്വാധീനിക്കും.

 

3. സെക്യൂരിറ്റീസ് മാർക്കറ്റിൻ്റെ ഘടന

 ഓഹരികൾ, ബോണ്ടുകൾ, ഡെറിവേറ്റീവുകൾ എന്നിവയുൾപ്പെടെയുള്ള സാമ്പത്തിക ആസ്തികളുടെ കൈമാറ്റം സുഗമമാക്കുന്ന വിശാലവും സങ്കീർണ്ണവുമായ ഒരു സംവിധാനമാണ് സെക്യൂരിറ്റീസ് മാർക്കറ്റ്. ഫിനാൻഷ്യൽ മാർക്കറ്റുകളുടെ കാര്യക്ഷമമായ പ്രവർത്തനം ഉറപ്പാക്കുന്ന വിവിധ വിഭാഗങ്ങൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്നതാണ് ഇത്. നിക്ഷേപകർ, കമ്പനികൾ, ബ്രോക്കർമാർ, റെഗുലേറ്ററി അതോറിറ്റികൾ എന്നിവരുൾപ്പെടെ നിരവധി പ്രധാന പങ്കാളികളുള്ള മാർക്കറ്റിനെ **പ്രാഥമിക മാർക്കറ്റ്**, **സെക്കൻഡറി മാർക്കറ്റ്** എന്നിങ്ങനെ വിഭജിക്കാം. സെക്യൂരിറ്റികളുടെ വ്യാപാരത്തിന് ആവശ്യമായ അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങൾ പ്രദാനം ചെയ്യുന്നതിൽ സ്റ്റോക്ക് എക്സ്ചേഞ്ചുകൾ ഒരു പ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കുന്നു.

 

3.1 പ്രാഥമിക വിപണി

 

"പുതിയ ഇഷ്യൂ മാർക്കറ്റ്" എന്നും അറിയപ്പെടുന്ന പ്രൈമറി മാർക്കറ്റ്, സെക്യൂരിറ്റികൾ സൃഷ്ടിക്കുകയും പൊതുജനങ്ങൾക്ക് ആദ്യമായി വിൽക്കുകയും ചെയ്യുന്ന സ്ഥലമാണ്. ബിസിനസ്സ് വിപുലീകരണത്തിനോ പ്രോജക്ടുകൾക്കോ ​​മറ്റ് ആവശ്യങ്ങൾക്കോ ​​വേണ്ടി മൂലധനം സ്വരൂപിക്കുന്നതിനായി കമ്പനികളും സർക്കാരുകളും പുതിയ സ്റ്റോക്കുകൾ, ബോണ്ടുകൾ അല്ലെങ്കിൽ മറ്റ് സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങൾ ഇഷ്യു ചെയ്യുന്നു. പ്രൈമറി മാർക്കറ്റിൽ ഫണ്ട് സ്വരൂപിക്കുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും സാധാരണമായ രീതി **ഇനിഷ്യൽ പബ്ലിക് ഓഫറിംഗ് (ഐപിഒ)** വഴിയാണ്, അവിടെ ഒരു സ്വകാര്യ കമ്പനി സ്ഥാപന, റീട്ടെയിൽ നിക്ഷേപകർക്ക് ഓഹരികൾ ഇഷ്യു ചെയ്തുകൊണ്ട് പൊതുമേഖലയിലേക്ക് പോകുന്നു.

 

പ്രാഥമിക വിപണിയിൽ:

- സെക്യൂരിറ്റികളുടെ വിൽപ്പനയിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്നവർക്ക് ലഭിക്കുന്നു.

- സെക്യൂരിറ്റികൾ നേരിട്ട് നിക്ഷേപകർക്ക് വിൽക്കുന്നു.

- സെക്യൂരിറ്റികളുടെ വില നിശ്ചയിക്കുന്നത് ഇഷ്യു ചെയ്യുന്ന പ്രക്രിയയിലാണ്, പലപ്പോഴും നിക്ഷേപ ബാങ്കുകൾ അണ്ടർ റൈറ്റിംഗിലൂടെയാണ്.

 

ഗവേഷണത്തിനും വികസനത്തിനും വിപുലീകരണത്തിനും ഉപയോഗിക്കാവുന്ന മൂലധനം ആക്സസ് ചെയ്യാൻ ബിസിനസുകളെ പ്രാപ്തമാക്കുന്നതിനാൽ സാമ്പത്തിക വളർച്ചയ്ക്ക് പ്രാഥമിക വിപണി നിർണായകമാണ്.

 

3.2 സെക്കൻഡറി മാർക്കറ്റ്

 

സെക്കണ്ടറി മാർക്കറ്റ്, പലപ്പോഴും **സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റ്** എന്ന് വിളിക്കപ്പെടുന്നു, മുമ്പ് ഇഷ്യൂ ചെയ്ത സെക്യൂരിറ്റികൾ നിക്ഷേപകർക്കിടയിൽ വാങ്ങുകയും വിൽക്കുകയും ചെയ്യുന്ന സ്ഥലമാണ്. ഈ മാർക്കറ്റിൽ, ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്നയാൾക്ക് ഒരു വരുമാനവും ലഭിക്കുന്നില്ല; പകരം, സെക്യൂരിറ്റിയുടെ ഉടമസ്ഥാവകാശം ഒരു നിക്ഷേപകനിൽ നിന്ന് മറ്റൊന്നിലേക്ക് മാറ്റുന്നു. സെക്കണ്ടറി മാർക്കറ്റ് ലിക്വിഡിറ്റി നൽകുന്നു, നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ ഹോൾഡിംഗുകൾ എളുപ്പത്തിൽ വാങ്ങാനും വിൽക്കാനും അനുവദിക്കുന്നു.

 

ദ്വിതീയ വിപണിയുടെ പ്രധാന സവിശേഷതകളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

- ലിക്വിഡിറ്റി: വിപണിയിൽ സെക്യൂരിറ്റികൾ വിറ്റ് നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപം വേഗത്തിൽ പണമാക്കി മാറ്റാൻ കഴിയും.

- വില കണ്ടെത്തൽ: സെക്യൂരിറ്റികളുടെ വിലകൾ വിതരണത്തെയും ആവശ്യത്തെയും അടിസ്ഥാനമാക്കി തത്സമയ മൂല്യനിർണ്ണയങ്ങൾ നൽകിക്കൊണ്ട് ചാഞ്ചാടുന്നു.

- ട്രേഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ: സംഘടിത എക്‌സ്‌ചേഞ്ചുകൾ (നാഷണൽ സ്റ്റോക്ക് എക്‌സ്‌ചേഞ്ച്, ബോംബെ സ്റ്റോക്ക് എക്‌സ്‌ചേഞ്ച് പോലുള്ളവ) അല്ലെങ്കിൽ ഓവർ-ദി-കൗണ്ടർ (OTC) പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ വഴിയാണ് ദ്വിതീയ വിപണിയിലെ ഇടപാടുകൾ നടക്കുന്നത്.

 

3.3 സെക്യൂരിറ്റീസ് മാർക്കറ്റിലെ പ്രധാന പങ്കാളികൾ

 

നിക്ഷേപകർ:

നിക്ഷേപകർ തങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് വരുമാനം നേടുക എന്ന ഉദ്ദേശത്തോടെ സെക്യൂരിറ്റികൾ വാങ്ങുന്ന വ്യക്തികളോ സ്ഥാപനങ്ങളോ ആണ്. നിക്ഷേപകരിൽ രണ്ട് പ്രധാന വിഭാഗങ്ങളുണ്ട്:

- റീട്ടെയിൽ നിക്ഷേപകർ: ഇവർ വ്യക്തിഗത പോർട്ട്ഫോളിയോകൾക്കായി സെക്യൂരിറ്റികൾ വാങ്ങുകയും വിൽക്കുകയും ചെയ്യുന്ന വ്യക്തിഗത നിക്ഷേപകരാണ്. വിരമിക്കൽ അല്ലെങ്കിൽ വിദ്യാഭ്യാസം പോലുള്ള ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി അവർ പലപ്പോഴും നിക്ഷേപിക്കുന്നു.

- സ്ഥാപന നിക്ഷേപകർ: പെൻഷൻ ഫണ്ടുകൾ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ, ഹെഡ്ജ് ഫണ്ടുകൾ എന്നിവ പോലുള്ള വലിയ സ്ഥാപനങ്ങളാണ് വിപണിയിൽ വലിയ തുക നിക്ഷേപിക്കുന്നത്. അവർ എക്സിക്യൂട്ട് ചെയ്യുന്ന ട്രേഡുകളുടെ അളവ് കാരണം മാർക്കറ്റ് ട്രെൻഡുകളിൽ അവർക്ക് കാര്യമായ സ്വാധീനമുണ്ട്.

 

കമ്പനികൾ:

കമ്പനികൾ സെക്യൂരിറ്റീസ് മാർക്കറ്റിൽ പ്രാഥമികമായി ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്നവരായി പങ്കെടുക്കുന്നു. പ്രൈമറി മാർക്കറ്റിൽ ഓഹരികൾ വിറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ ബോണ്ടുകൾ ഇഷ്യൂ ചെയ്തുകൊണ്ടാണ് അവർ മൂലധനം സ്വരൂപിക്കുന്നത്. പരസ്യമായി ലിസ്റ്റുചെയ്തിരിക്കുന്ന കമ്പനികളുടെ ഓഹരികൾ സ്റ്റോക്ക് എക്സ്ചേഞ്ചുകളിൽ ട്രേഡ് ചെയ്യപ്പെടുന്നു, കൂടാതെ അവരുടെ സാമ്പത്തിക പ്രകടനം നിക്ഷേപകരും വിശകലന വിദഗ്ധരും സൂക്ഷ്മമായി നിരീക്ഷിക്കുന്നു. സുതാര്യത ഉറപ്പാക്കാൻ പൊതു കമ്പനികൾ വിവിധ നിയന്ത്രണ വെളിപ്പെടുത്തലുകൾ പാലിക്കേണ്ടതുണ്ട്.

 

ബ്രോക്കർമാർ:

നിക്ഷേപകർക്കും സെക്യൂരിറ്റീസ് മാർക്കറ്റിനും ഇടയിൽ ഇടനിലക്കാരായി ബ്രോക്കർമാർ പ്രവർത്തിക്കുന്നു. അവർ അവരുടെ ക്ലയൻ്റുകൾക്ക് വേണ്ടി സെക്യൂരിറ്റികൾ വാങ്ങുന്നതിനും വിൽക്കുന്നതിനും സൗകര്യമൊരുക്കുകയും അവരുടെ സേവനങ്ങൾക്കായി കമ്മീഷനുകൾ നേടുകയും ചെയ്യുന്നു. ബ്രോക്കർമാർ വിവിധ വിപണികളിലേക്ക് ആക്‌സസ് നൽകുന്നു, നിക്ഷേപ ഉപദേശം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, കൂടാതെ അവരുടെ ക്ലയൻ്റുകൾക്ക് പോർട്ട്‌ഫോളിയോകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുകയും ചെയ്യാം.

 

ബ്രോക്കർമാരെ തരം തിരിക്കാം:

- ഫുൾ-സർവീസ് ബ്രോക്കർമാർ: ഈ ബ്രോക്കർമാർ വ്യക്തിഗത നിക്ഷേപ ഉപദേശം, പോർട്ട്ഫോളിയോ മാനേജ്മെൻ്റ്, സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം എന്നിവ ഉൾപ്പെടെ നിരവധി സേവനങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. അവരുടെ സേവനങ്ങൾക്ക് പകരമായി ഉയർന്ന ഫീസ് ഈടാക്കുന്നു.

- ഡിസ്കൗണ്ട് ബ്രോക്കർമാർ: ഈ ബ്രോക്കർമാർ കുറഞ്ഞ ചിലവിൽ അടിസ്ഥാന വ്യാപാര സേവനങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. അവർ പ്രാഥമികമായി ട്രേഡിംഗ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളിലേക്ക് പ്രവേശനം നൽകുന്നു, എന്നാൽ വ്യക്തിഗതമാക്കിയ ഉപദേശം നൽകുന്നില്ല.

 

റെഗുലേറ്ററി അതോറിറ്റികൾ:

**സെക്യൂരിറ്റീസ് ആൻഡ് എക്‌സ്‌ചേഞ്ച് ബോർഡ് ഓഫ് ഇന്ത്യ (സെബി)** പോലുള്ള റെഗുലേറ്ററി ബോഡികൾ, സെക്യൂരിറ്റീസ് മാർക്കറ്റ് കാര്യക്ഷമമായും സുതാര്യമായും ന്യായമായും പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നതിന് മേൽനോട്ടം വഹിക്കുന്നു. നിക്ഷേപകരെ സംരക്ഷിക്കുക, വഞ്ചന തടയുക, നിയമങ്ങളും നിയന്ത്രണങ്ങളും നടപ്പിലാക്കുന്നതിലൂടെ വിപണിയുടെ സമഗ്രത നിലനിർത്തുക എന്നിവ അവരുടെ റോളിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. 

 

 കടപ്പാട്

( NISM - Nional Institute of Securities Markets - ന്റെ Financial Education Booklet നെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് ഇത് തയ്യാറാക്കിയിരിക്കുന്നത്.)

 

( തുടരും )

 

UDHAYAKUMAR S

Retirement Adviser | NISM Certified 

Registration no - NISM-202400206412

 

 സംശയങ്ങൾ പങ്കുവയ്ക്കാനുള്ള WhatsApp Group 

                   👉           CLICK HERE

-----------------------------------------------------------------------------------------------

 

 

സമ്പാദ്യവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഉല്പന്നങ്ങൾ - ( First Lesson: സാമ്പത്തിക പാഠം – 7 )

 First Lesson: സാമ്പത്തിക പാഠം – 7

സമ്പാദ്യവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഉല്പന്നങ്ങൾ

 

സാമ്പത്തിക സ്ഥിരതയും സുരക്ഷിതത്വവും ഉറപ്പാക്കുന്നതിന് വ്യക്തിഗത ധനകാര്യങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. സമ്പാദ്യവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട വിവിധ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ എങ്ങനെ ഫലപ്രദമായി ഉപയോഗിക്കാമെന്ന് അറിയുക എന്നതാണ് സാമ്പത്തിക മാനേജ്‌മെൻ്റിൻ്റെ അടിസ്ഥാന വശങ്ങളിലൊന്ന്. ബാങ്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന നിക്ഷേപ പദ്ധതികൾ, സർക്കാർ നിക്ഷേപ പദ്ധതികൾ, കമ്പനികൾ നൽകുന്ന പൊതു നിക്ഷേപങ്ങൾ എന്നിവ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഈ ലേഖനത്തിൽ, ബാങ്കുകളിൽ പണം സൂക്ഷിക്കുന്നതിൻ്റെ പ്രയോജനങ്ങൾ, വിവിധ തരത്തിലുള്ള ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളും നിക്ഷേപങ്ങളും, ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ, ക്രെഡിറ്റ്, ഡെബിറ്റ് കാർഡുകളുടെ റോളുകൾ എന്നിവ വിശദീകരിക്കുന്നു.

 

1. എന്തുകൊണ്ടാണ് നിങ്ങൾ ബാങ്കുകളിൽ പണം സൂക്ഷിക്കേണ്ടത്?

 

വീട്ടിൽ പണം സൂക്ഷിക്കുന്നത് സൗകര്യപ്രദമാണെന്ന് തോന്നിയേക്കാം, പക്ഷേ ഇത് കാര്യമായ അപകടസാധ്യതകളും ദോഷങ്ങളും വഹിക്കുന്നു. വീട്ടിൽ പണം സൂക്ഷിക്കുന്നതിൻ്റെ ചില പ്രധാന പോരായ്മകൾ :

 

- സുരക്ഷിതമല്ലാത്തത്: വെള്ളപ്പൊക്കമോ തീപിടുത്തമോ പോലുള്ള പ്രകൃതിദുരന്തങ്ങളാൽ എളുപ്പത്തിൽ പണം മോഷ്ടിക്കപ്പെടുകയോ നഷ്ടപ്പെടുകയോ നശിപ്പിക്കുകയോ ചെയ്യാം.

- വളർച്ചാ അവസരങ്ങളുടെ നഷ്ടം: വീട്ടിൽ സൂക്ഷിച്ചിരിക്കുന്ന പണം വളരുന്നില്ല. ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളാകട്ടെ, കാലക്രമേണ പലിശ നേടുകയും നിങ്ങളുടെ പണം വളരാൻ പ്രാപ്തമാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

- ക്രെഡിറ്റിലേക്കുള്ള പരിമിതമായ ആക്സസ്: നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള വായ്പകൾ പോലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് സൗകര്യങ്ങൾ ബാങ്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഒരു ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് ഇല്ലെങ്കിൽ, വായ്പായോഗ്യത ഉണ്ടാക്കുന്നതോ ലോണുകൾക്ക് യോഗ്യത നേടുന്നതോ വെല്ലുവിളിയാകുന്നു.

 

ഈ അപകടസാധ്യതകൾ കണക്കിലെടുക്കുമ്പോൾ, പണം വീട്ടിൽ പണമായി സൂക്ഷിക്കുന്നതിനുപകരം ബാങ്കിൽ സൂക്ഷിക്കുന്നത് വളരെ സുരക്ഷിതവും കൂടുതൽ പ്രയോജനകരവുമാണ്.

 

2. ബാങ്കിംഗ്: നിങ്ങളുടെ പണത്തിന് ഏറ്റവും സുരക്ഷിതമായ സ്ഥലം

 

വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ - നിങ്ങളുടെ പണം സംരക്ഷിക്കുന്നതിലും സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകൾ സുഗമമാക്കുന്നതിലും ഒരു പ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കുന്നു. ഇന്ത്യയിൽ, ബാങ്കുകളെ നിയന്ത്രിക്കുന്ന - റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (ആർബിഐ) , ബാങ്കുകൾ കർശനമായ നിയന്ത്രണങ്ങൾ പാലിക്കുന്നുണ്ടെന്നും സ്ഥിരമായ പരിശോധനകൾക്കും ഓഡിറ്റുകൾക്കും വിധേയമാക്കുന്നുവെന്നും ഉറപ്പാക്കുന്നു.

 

ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളുടെ നേട്ടങ്ങൾ:

- കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യത: കർശനമായ സർക്കാർ നിയന്ത്രണങ്ങൾ കാരണം ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങൾ റിസ്ക് കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപമായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു.

- ലിക്വിഡിറ്റി: ബാങ്കുകൾ ഉയർന്ന ലിക്വിഡ് സേവിംഗുകളും ഫിക്സഡ് ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, അതായത് ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് എളുപ്പത്തിൽ പിൻവലിക്കാനോ നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടുകൾ ആക്സസ് ചെയ്യാനോ കഴിയും.

- ക്രെഡിറ്റ് അവസരങ്ങൾ: ബാങ്കുകൾ സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങൾക്കെതിരെ വായ്പ നൽകുന്നു, നിക്ഷേപ തുകയുടെ 75-90% വരെ വായ്പയായി വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

- ഡെപ്പോസിറ്റ് ഇൻഷുറൻസ്: സർക്കാർ നിക്ഷേപ ഇൻഷുറൻസ് സ്കീം - ഓരോ ബാങ്കിനും ഓരോ ഉപഭോക്താവിനും ₹ 5 ലക്ഷം വരെ നിക്ഷേപം ഇൻഷ്വർ ചെയ്തിട്ടുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നു. ഒരു ബാങ്ക് പരാജയപ്പെടുകയാണെങ്കിൽപ്പോലും, നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യത്തിൻ്റെ 5 ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള സുരക്ഷ സർക്കാർ ഉറപ്പുനൽകുന്നു.

 

3. അക്കൗണ്ട് തുറക്കൽ പ്രക്രിയ: നിങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താവിനെ അറിയുക (KYC)

 

ഒരു ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, ഓരോ വ്യക്തിയും - നിങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താവിനെ അറിയുക (KYC)- പ്രക്രിയയ്ക്ക് വിധേയരാകണം. സുരക്ഷിതമായ സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകൾ ഉറപ്പാക്കിക്കൊണ്ട് ഒരു ഉപഭോക്താവിൻ്റെ ഐഡൻ്റിറ്റിയും വിലാസവും പരിശോധിക്കാൻ ബാങ്കുകളെ KYC സഹായിക്കുന്നു.

 

കെവൈസിക്ക് സാധാരണയായി ഇനിപ്പറയുന്ന രേഖകൾ ആവശ്യമാണ്:

- ഫോട്ടോ

- തിരിച്ചറിയൽ രേഖ: പാൻ കാർഡ്, ആധാർ കാർഡ്, പാസ്‌പോർട്ട് മുതലായവ.

- വിലാസത്തിൻ്റെ തെളിവ്: വൈദ്യുതി ബിൽ, ഡ്രൈവിംഗ് ലൈസൻസ്, ആധാർ കാർഡ് മുതലായവ.

 

അപകടസാധ്യതകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനും വഞ്ചന തടയുന്നതിനും റെഗുലേറ്ററി ആവശ്യകതകൾ പാലിക്കുന്നതിനും അത്യന്താപേക്ഷിതമായ ഇടപാടുകാരെ ബാങ്ക് അറിയുന്നുവെന്ന് KYC ഉറപ്പാക്കുന്നു.

 

4. ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളുടെയും ഡെപ്പോസിറ്റ് സ്കീമുകളുടെയും തരങ്ങൾ

 

വിവിധ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനായി ബാങ്കുകൾ പല തരത്തിലുള്ള അക്കൗണ്ടുകളും നിക്ഷേപ ഉൽപ്പന്നങ്ങളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഓരോ തരത്തിലുള്ള അക്കൗണ്ടും ഒരു പ്രത്യേക ഉദ്ദേശ്യം നിറവേറ്റുന്നു, വ്യത്യസ്ത തലത്തിലുള്ള ലിക്വിഡിറ്റി, വരുമാനം, സുരക്ഷ എന്നിവ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

 

എ. സേവിംഗ്സ് ബാങ്ക് (എസ്ബി) അക്കൗണ്ട്

 

എളുപ്പത്തിൽ ആക്‌സസ് ചെയ്യാവുന്നതോടൊപ്പം പണം ലാഭിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന വ്യക്തികൾക്കായി ഒരു സേവിംഗ്സ് ബാങ്ക് (SB) അക്കൗണ്ട് രൂപകൽപ്പന ചെയ്‌തിരിക്കുന്നു. പ്രധാന സവിശേഷതകളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

 

- കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക്: സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങളെ അപേക്ഷിച്ച് സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകൾ സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

- ഉയർന്ന ലിക്വിഡിറ്റി: നിങ്ങൾക്ക് ഓട്ടോമേറ്റഡ് ടെല്ലർ മെഷീനുകൾ (എടിഎം) അല്ലെങ്കിൽ ഓൺലൈൻ ബാങ്കിംഗ് ഉപയോഗിച്ച് എളുപ്പത്തിൽ പണം പിൻവലിക്കാം.

- പലിശയ്ക്ക് ടിഡിഎസ് ഇല്ല: സേവിംഗ്സ് ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളിൽ നിന്ന് സമ്പാദിക്കുന്ന പലിശയ്ക്ക് സ്രോതസ്സിൽ (ടിഡിഎസ്) നികുതിയിളവ് ഇല്ല, എന്നാൽ അത് നിക്ഷേപകൻ്റെ കൈകളിൽ നികുതി വിധേയമാണ്.

- അക്കൗണ്ട് തരങ്ങൾ: എസ്ബി അക്കൗണ്ടുകൾ വ്യക്തിഗത അല്ലെങ്കിൽ സംയുക്ത പേരുകളിൽ തുറക്കാം, കൂടാതെ പ്രായപൂർത്തിയാകാത്തവർക്കും അവരുടെ രക്ഷിതാക്കൾക്കൊപ്പം അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കാം.

 

ബി. അടിസ്ഥാന സേവിംഗ്സ് ബാങ്ക് ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ട് (BSBDA)

 

സേവിംഗ്സ് പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിന്, സീറോ ബാലൻസ് സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടായി ബിഎസ്ബിഡിഎ അവതരിപ്പിച്ചു. സവിശേഷതകൾ :

- മിനിമം ബാലൻസ് ഇല്ല: മിനിമം ബാലൻസ് നിലനിർത്തൽ ആവശ്യമില്ല.

- സൗജന്യ സേവനങ്ങൾ: എടിഎം കാർഡുകളും പാസ്ബുക്കുകളും സൗജന്യമായി നൽകും.

- സാമ്പത്തിക ഉൾപ്പെടുത്തൽ: BSBDA ഉടമകൾക്ക് അതേ ബാങ്കിൽ മറ്റേതെങ്കിലും സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് തുറക്കാൻ അനുവാദമില്ല.

 

സി. ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് (എഫ്ഡി) അക്കൗണ്ട്

 

ഒരു ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് (എഫ്ഡി) അക്കൗണ്ട് ഉപഭോക്താക്കളെ ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച പലിശ നിരക്കിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു. പ്രധാന നേട്ടങ്ങളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

- ഗ്യാരണ്ടിയുള്ള റിട്ടേണുകൾ: നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ മുഴുവൻ കാലയളവിനും പലിശ നിരക്കുകൾ നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു, റിട്ടേണുകൾ ഉറപ്പുനൽകുന്നു.

- സ്രോതസ്സിൽ നികുതി കിഴിവ് (ടിഡിഎസ്): ഒരു പരിധിക്കപ്പുറം ലഭിക്കുന്ന പലിശ ടിഡിഎസിന് വിധേയമാണ്.

- സീനിയർ സിറ്റിസൺ ആനുകൂല്യങ്ങൾ: മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് പലപ്പോഴും ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക് ലഭിക്കും.

 

ഡി. ആവർത്തന നിക്ഷേപം (RD) അക്കൗണ്ട്

 

ഒരു ആവർത്തന നിക്ഷേപം (RD) അക്കൗണ്ട്, മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച കാലയളവിലേക്ക് എല്ലാ മാസവും ഒരു നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കാൻ വ്യക്തികളെ അനുവദിക്കുന്നു. പ്രധാന സവിശേഷതകളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

- ഉയർന്ന പലിശ: സേവിംഗ്‌സ് അക്കൗണ്ടുകളേക്കാൾ ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക് RD അക്കൗണ്ടുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

- സ്രോതസ്സിൽ നികുതി കിഴിവ് (ടിഡിഎസ്): ഒരു നിശ്ചിത പരിധിക്കപ്പുറം ലഭിക്കുന്ന പലിശയ്ക്ക് ടിഡിഎസ് ബാധകമാണ്.

- സീനിയർ സിറ്റിസൺ ആനുകൂല്യങ്ങൾ: മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് മികച്ച പലിശ നിരക്ക് ആസ്വദിക്കാം.

 

ഇ. പ്രത്യേക ബാങ്ക് ടേം ഡെപ്പോസിറ്റ് സ്കീം

 

ഈ നികുതി ലാഭിക്കൽ സ്കീം ഇനിപ്പറയുന്നവ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു:

- ആദായനികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ: 1961-ലെ ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് കിഴിവുകൾക്ക് അർഹതയുണ്ട്.

- അഞ്ച് വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ: നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് അഞ്ച് വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് ഉണ്ട്, നേരത്തെയുള്ള പിൻവലിക്കലോ ലോണുകളോ അനുവദനീയമല്ല.

 

5. ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ്: ബാങ്കിംഗിൻ്റെ ഭാവി

 

ഉപഭോക്താക്കൾ അവരുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾ ആക്‌സസ് ചെയ്യുന്നതിലും അവരുടെ സാമ്പത്തികം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിലും ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ് വിപ്ലവം സൃഷ്ടിച്ചു. ഡിജിറ്റൽ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ ഉപയോഗിച്ച് ആളുകൾക്ക് അവരുടെ വീടുകളിൽ നിന്ന് പണം കൈമാറാനും ബില്ലുകൾ അടയ്ക്കാനും സാധനങ്ങളും സേവനങ്ങളും വാങ്ങാനും കഴിയും.

 

ഡിജിറ്റൽ ഫണ്ട് ട്രാൻസ്ഫറുകളുടെ മോഡുകൾ

 

- NEFT (നാഷണൽ ഇലക്ട്രോണിക് ഫണ്ട് ട്രാൻസ്ഫർ): മിനിമം അല്ലെങ്കിൽ കൂടിയ തുകയിൽ നിയന്ത്രണങ്ങളില്ലാതെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾക്കിടയിൽ ഫണ്ട് ട്രാൻസ്ഫർ അനുവദിക്കുന്നു.

- RTGS (റിയൽ ടൈം ഗ്രോസ് സെറ്റിൽമെൻ്റ്): ഉയർന്ന മൂല്യമുള്ള ഇടപാടുകൾക്കായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്‌തിരിക്കുന്ന, RTGS ബാങ്കുകൾക്കിടയിൽ തത്സമയം പണം കൈമാറുന്നു.

- IMPS (ഉടൻ പണമടയ്ക്കൽ സേവനം): ഗുണഭോക്താവിൻ്റെ അക്കൗണ്ട് നമ്പറും IFSC കോഡും ആവശ്യമായ ഇൻ്റർനെറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ മൊബൈൽ ബാങ്കിംഗ് ഉപയോഗിച്ച് തൽക്ഷണ ഫണ്ട് കൈമാറ്റം സുഗമമാക്കുന്നു.

- യുപിഐ (യൂണിഫൈഡ് പേയ്‌മെൻ്റ് ഇൻ്റർഫേസ്): മൊബൈൽ ആപ്ലിക്കേഷനുകളിലൂടെ വെർച്വൽ പേയ്‌മെൻ്റ് വിലാസങ്ങൾ (വിപിഎ) ഉപയോഗിച്ച് തത്സമയ ഫണ്ട് കൈമാറ്റം അനുവദിക്കുന്നു.

 

 

6. ബാങ്കുകളുടെയും ബിസിനസ് കറസ്പോണ്ടൻ്റുകളുടെയും പുതിയ വിഭാഗങ്ങൾ - New Categories of Banks and Business Correspondents

 

സാമ്പത്തിക ഉൾപ്പെടുത്തൽ ( financial inclusion ) മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനായി റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (ആർബിഐ) പുതിയ തരം ബാങ്കുകളെയും ബിസിനസ് കറസ്‌പോണ്ടൻ്റുകളെയും അവതരിപ്പിച്ചു.

 

എ. പേയ്മെൻ്റ് ബാങ്കുകൾ

- സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകൾ: സേവിംഗ്സ്, കറൻ്റ് അക്കൗണ്ട് സൗകര്യങ്ങൾ നൽകുക, എന്നാൽ സ്ഥിരമോ ആവർത്തിച്ചുള്ളതോ ആയ നിക്ഷേപങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യാൻ കഴിയില്ല.

- വായ്പ നൽകുന്നില്ല: പേയ്‌മെൻ്റ് ബാങ്കുകൾക്ക് ലോണുകളോ അഡ്വാൻസുകളോ നൽകാൻ കഴിയില്ല, എന്നാൽ എടിഎം, ഡെബിറ്റ് കാർഡുകൾ എന്നിവ നൽകാൻ കഴിയും.

 

ബി. ചെറുകിട ധനകാര്യ ബാങ്കുകൾ

- ചെറുകിട വായ്പകൾ: ഈ ബാങ്കുകൾ അനൗപചാരിക മേഖലയിലെ സൂക്ഷ്മ, ചെറുകിട സംരംഭങ്ങൾ, കർഷകർ, വ്യക്തികൾ എന്നിവർക്ക് ചെറിയ വായ്പകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

 

സി. ബിസിനസ് കറസ്പോണ്ടൻ്റുകൾ

- വിദൂര പ്രദേശങ്ങളിലെ ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ: നിക്ഷേപങ്ങൾ, ഫണ്ട് കൈമാറ്റം, ലോൺ ശേഖരണം എന്നിവയിലും മറ്റും വ്യക്തികളെ സഹായിക്കുന്ന, വിദൂര അല്ലെങ്കിൽ താഴ്ന്ന പ്രദേശങ്ങളിൽ ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ നൽകുന്ന ബാങ്കുകളുടെ പ്രതിനിധികളാണ് ബിസിനസ് കറസ്‌പോണ്ടൻ്റുകൾ.

 

7. ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ: ചെയ്യേണ്ടതും ചെയ്യരുതാത്തതും

 

ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ ഒരു മാനദണ്ഡമായി മാറുമ്പോൾ, സുരക്ഷിതവും സുരക്ഷിതവുമായ ഇടപാടുകൾ ഉറപ്പാക്കേണ്ടത് നിർണായകമാണ്. ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗിന് ആവശ്യമായ ചില - ചെയ്യേണ്ടതും ചെയ്യരുതാത്തതും - ഇതാ:

 

ചെയ്യേണ്ടത്

- പാസ്‌വേഡ് പരിരക്ഷ ഉപയോഗിക്കുക: നിങ്ങളുടെ ഉപകരണങ്ങൾക്കും ബാങ്കിംഗ് ആപ്പുകൾക്കും എപ്പോഴും ഒരു പാസ്‌വേഡ് ഉപയോഗിക്കുക.

- ഇടപാടുകൾക്ക് ശേഷം ലോഗ് ഔട്ട് ചെയ്യുക: ഓരോ ഇടപാടിന് ശേഷവും നിങ്ങൾ ഓൺലൈൻ ബാങ്കിംഗ് ആപ്ലിക്കേഷനുകളിൽ നിന്ന് ലോഗ് ഔട്ട് ചെയ്യുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.

- നിങ്ങളുടെ ഉപകരണങ്ങൾ അപ്‌ഡേറ്റ് ചെയ്യുക: നിങ്ങളുടെ മൊബൈൽ ബാങ്കിംഗ് ആപ്പും ഫോൺ സുരക്ഷാ സംവിധാനങ്ങളും പതിവായി അപ്‌ഡേറ്റ് ചെയ്യുക.

 

ചെയ്യരുത്

- പൊതു നെറ്റ്‌വർക്കുകൾ ഒഴിവാക്കുക: ഓൺലൈൻ ബാങ്കിംഗിനായി സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത വൈഫൈ നെറ്റ്‌വർക്കുകൾ ഉപയോഗിക്കരുത്.

- നിങ്ങളുടെ പാസ്‌വേഡുകൾ ഒരിക്കലും ഇവിടെങ്ങളിൽ സംരക്ഷിക്കരുത്: നിങ്ങളുടെ ഫോണിലോ കമ്പ്യൂട്ടറിലോ ലോഗിൻ ക്രെഡൻഷ്യലുകൾ സംരക്ഷിക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കുക.

 

8. ക്രെഡിറ്റ്, ഡെബിറ്റ് കാർഡുകൾ മനസ്സിലാക്കുക

 

ക്രെഡിറ്റ്, ഡെബിറ്റ് കാർഡുകൾ ദൈനംദിന ഇടപാടുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള അവശ്യ ഉപകരണങ്ങളാണ്, എന്നാൽ അവ വ്യത്യസ്ത ഉദ്ദേശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നു.

 

എ. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ

- കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകൾ: ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ നിങ്ങളെ ക്രെഡിറ്റിൽ വാങ്ങാൻ അനുവദിക്കുന്നു, പിന്നീട് തിരിച്ചടയ്ക്കേണ്ട ഒരു ക്രെഡിറ്റ് ലൈൻ ബാങ്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

- അടയ്‌ക്കാത്ത ബാലൻസുകളുടെ പലിശ: നിശ്ചിത തീയതിക്കകം നിങ്ങൾ ബാലൻസ് അടച്ചില്ലെങ്കിൽ, കുടിശ്ശികയുള്ള തുകയ്ക്ക് പലിശ ഈടാക്കും.

 

ബി. ഡെബിറ്റ് കാർഡുകൾ

- നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടുമായി ലിങ്ക് ചെയ്‌തത് : ഡെബിറ്റ് കാർഡുകൾ നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുമായി ലിങ്ക് ചെയ്‌തിരിക്കുന്നു, ഇത് പണം പിൻവലിക്കാനോ നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം പണം ഉപയോഗിച്ച് വാങ്ങലുകൾ നടത്താനോ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.

- പലിശയില്ല: ഡെബിറ്റ് കാർഡുകളിൽ കടം വാങ്ങുന്നത് ഉൾപ്പെടാത്തതിനാൽ, ഇടപാടുകൾക്ക് പലിശ ഈടാക്കില്ല.

 

9. അനധികൃത ഇടപാടുകൾക്കുള്ള ഉപഭോക്തൃ ബാധ്യത

 

അനധികൃത ഇടപാടുകളിൽ നിന്ന് ഉപഭോക്താക്കളെ സംരക്ഷിക്കുന്നതിനായി റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (ആർബിഐ) മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ നൽകുന്നു. ഒരു ബാങ്കിൻ്റെ അശ്രദ്ധ മൂലം ഒരു തട്ടിപ്പ് നടന്നാൽ, ഇടപാട് മുന്നറിയിപ്പ് ലഭിച്ച് മൂന്ന് ദിവസത്തിനുള്ളിൽ തട്ടിപ്പ് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യപ്പെട്ടാൽ, ഉപഭോക്താവിന് ഒരു ബാധ്യതയും ഉണ്ടായിരിക്കില്ല. എന്നിരുന്നാലും, ഉപഭോക്താവ് അശ്രദ്ധനാണെങ്കിൽ (ഉദാ. പാസ്‌വേഡുകളോ അക്കൗണ്ട് വിശദാംശങ്ങളോ പങ്കിടുന്നത്), നഷ്ടങ്ങൾക്ക് അവർ ഉത്തരവാദികളായിരിക്കാം.

 

10. റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ (ആർബിഐ) പങ്ക്

 

റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (ആർബിഐ) 1935-ൽ സ്ഥാപിതമായ ഇന്ത്യയുടെ സെൻട്രൽ ബാങ്കാണ്. ഇത് രാജ്യത്തിൻ്റെ പണനയത്തിൻ്റെ മേൽനോട്ടം വഹിക്കുകയും സാമ്പത്തിക മേഖലയെ നിയന്ത്രിക്കുകയും സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത ഉറപ്പാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഉപഭോക്താക്കളെ സംരക്ഷിക്കുന്നതിനും ശക്തമായ സാമ്പത്തിക സംവിധാനം നിലനിർത്തുന്നതിനും വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ, ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ, നോൺ-ബാങ്കിംഗ് ഫിനാൻഷ്യൽ കമ്പനികൾ (എൻബിഎഫ്‌സി) എന്നിവയ്ക്കും ആർബിഐ മേൽനോട്ടം വഹിക്കുന്നു.

 

ഉപസംഹാരം

 

സമ്പാദ്യവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ സാമ്പത്തിക ഭദ്രതയ്ക്കും വളർച്ചയ്ക്കും ഉൾപ്പെടുത്തലിനും അത്യന്താപേക്ഷിതമാണ്. എളുപ്പത്തിൽ ആക്സസ് ചെയ്യാവുന്ന സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകൾ മുതൽ ദീർഘകാല വളർച്ചയ്ക്കായി സ്ഥിരനിക്ഷേപങ്ങൾ വരെ വിവിധ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനായി ബാങ്കുകൾ വിവിധ ഓപ്ഷനുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. കൂടാതെ, ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ് ധനകാര്യങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത് കൂടുതൽ സൗകര്യപ്രദമാക്കുന്നു

 

 എന്നത്തേക്കാളും. ഈ സേവിംഗ്സ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ മനസിലാക്കുകയും ഉപയോഗിക്കുകയും ചെയ്യുന്നതിലൂടെ, വ്യക്തികൾക്ക് അവരുടെ സാമ്പത്തിക ഭാവിയുടെ നിയന്ത്രണം ഏറ്റെടുക്കാൻ കഴിയും, ഇത് ഹ്രസ്വകാല പണലഭ്യതയും ദീർഘകാല വളർച്ചയും ഉറപ്പാക്കുന്നു.

 

കടപ്പാട്

( NISM - Nional Institute of Securities Markets - ന്റെ Financial Education Booklet നെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് ഇത് തയ്യാറാക്കിയിരിക്കുന്നത്.)

 

( തുടരും )

 

UDHAYAKUMAR S

Retirement Adviser | NISM Certified 

Registration no - NISM-202400206412

 

 സംശയങ്ങൾ പങ്കുവയ്ക്കാനുള്ള WhatsApp Group 

                   👉           CLICK HERE

-----------------------------------------------------------------------------------------------